Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 773 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 683,36 € | 29 683,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 950 € / mois | 84 810 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 880 € | 6 235 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 338 € | 5 917 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 773 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 773 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 120,24 € | 214 080,08 € | 5 631 379,76 € |
| Année 2 | 147 542,32 € | 208 658,00 € | 5 483 837,44 € |
| Année 3 | 153 171,26 € | 203 029,06 € | 5 330 666,18 € |
| Année 4 | 159 014,94 € | 197 185,38 € | 5 171 651,24 € |
| Année 5 | 165 081,55 € | 191 118,77 € | 5 006 569,69 € |
| Année 6 | 171 379,64 € | 184 820,68 € | 4 835 190,05 € |
| Année 7 | 177 917,99 € | 178 282,33 € | 4 657 272,06 € |
| Année 8 | 184 705,78 € | 171 494,54 € | 4 472 566,28 € |
| Année 9 | 191 752,54 € | 164 447,78 € | 4 280 813,74 € |
| Année 10 | 199 068,16 € | 157 132,16 € | 4 081 745,58 € |
| Année 11 | 206 662,86 € | 149 537,46 € | 3 875 082,72 € |
| Année 12 | 214 547,32 € | 141 653,00 € | 3 660 535,40 € |
| Année 13 | 222 732,58 € | 133 467,74 € | 3 437 802,82 € |
| Année 14 | 231 230,12 € | 124 970,20 € | 3 206 572,70 € |
| Année 15 | 240 051,85 € | 116 148,47 € | 2 966 520,85 € |
| Année 16 | 249 210,11 € | 106 990,21 € | 2 717 310,74 € |
| Année 17 | 258 717,83 € | 97 482,49 € | 2 458 592,91 € |
| Année 18 | 268 588,24 € | 87 612,08 € | 2 190 004,67 € |
| Année 19 | 278 835,24 € | 77 365,08 € | 1 911 169,43 € |
| Année 20 | 289 473,14 € | 66 727,18 € | 1 621 696,29 € |
| Année 21 | 300 516,92 € | 55 683,40 € | 1 321 179,37 € |
| Année 22 | 311 982,02 € | 44 218,30 € | 1 009 197,35 € |
| Année 23 | 323 884,56 € | 32 315,76 € | 685 312,79 € |
| Année 24 | 336 241,18 € | 19 959,14 € | 349 071,61 € |
| Année 25 | 349 071,61 € | 7 131,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 773 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 282 € pour cette enveloppe de financement.