Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 823 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 940,43 € | 29 940,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 729 € / mois | 85 544 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 880 € | 6 289 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 588 € | 5 969 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 823 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 823 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 351,09 € | 215 934,07 € | 5 680 148,91 € |
| Année 2 | 148 820,11 € | 210 465,05 € | 5 531 328,80 € |
| Année 3 | 154 497,81 € | 204 787,35 € | 5 376 830,99 € |
| Année 4 | 160 392,10 € | 198 893,06 € | 5 216 438,89 € |
| Année 5 | 166 511,27 € | 192 773,89 € | 5 049 927,62 € |
| Année 6 | 172 863,88 € | 186 421,28 € | 4 877 063,74 € |
| Année 7 | 179 458,87 € | 179 826,29 € | 4 697 604,87 € |
| Année 8 | 186 305,45 € | 172 979,71 € | 4 511 299,42 € |
| Année 9 | 193 413,24 € | 165 871,92 € | 4 317 886,18 € |
| Année 10 | 200 792,22 € | 158 492,94 € | 4 117 093,96 € |
| Année 11 | 208 452,71 € | 150 832,45 € | 3 908 641,25 € |
| Année 12 | 216 405,45 € | 142 879,71 € | 3 692 235,80 € |
| Année 13 | 224 661,58 € | 134 623,58 € | 3 467 574,22 € |
| Année 14 | 233 232,71 € | 126 052,45 € | 3 234 341,51 € |
| Année 15 | 242 130,84 € | 117 154,32 € | 2 992 210,67 € |
| Année 16 | 251 368,44 € | 107 916,72 € | 2 740 842,23 € |
| Année 17 | 260 958,48 € | 98 326,68 € | 2 479 883,75 € |
| Année 18 | 270 914,37 € | 88 370,79 € | 2 208 969,38 € |
| Année 19 | 281 250,11 € | 78 035,05 € | 1 927 719,27 € |
| Année 20 | 291 980,19 € | 67 304,97 € | 1 635 739,08 € |
| Année 21 | 303 119,62 € | 56 165,54 € | 1 332 619,46 € |
| Année 22 | 314 684,01 € | 44 601,15 € | 1 017 935,45 € |
| Année 23 | 326 689,61 € | 32 595,55 € | 691 245,84 € |
| Année 24 | 339 153,24 € | 20 131,92 € | 352 092,60 € |
| Année 25 | 352 092,60 € | 7 192,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 823 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 882 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.