Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 823 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 315,08 € | 34 315,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 985 € / mois | 98 043 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 880 € | 6 289 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 588 € | 5 969 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 823 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 823 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 841,20 € | 210 939,76 € | 5 622 658,80 € |
| Année 2 | 208 358,10 € | 203 422,86 € | 5 414 300,70 € |
| Année 3 | 216 156,34 € | 195 624,62 € | 5 198 144,36 € |
| Année 4 | 224 246,43 € | 187 534,53 € | 4 973 897,93 € |
| Année 5 | 232 639,33 € | 179 141,63 € | 4 741 258,60 € |
| Année 6 | 241 346,34 € | 170 434,62 € | 4 499 912,26 € |
| Année 7 | 250 379,23 € | 161 401,73 € | 4 249 533,03 € |
| Année 8 | 259 750,20 € | 152 030,76 € | 3 989 782,83 € |
| Année 9 | 269 471,91 € | 142 309,05 € | 3 720 310,92 € |
| Année 10 | 279 557,42 € | 132 223,54 € | 3 440 753,50 € |
| Année 11 | 290 020,46 € | 121 760,50 € | 3 150 733,04 € |
| Année 12 | 300 875,07 € | 110 905,89 € | 2 849 857,97 € |
| Année 13 | 312 135,95 € | 99 645,01 € | 2 537 722,02 € |
| Année 14 | 323 818,28 € | 87 962,68 € | 2 213 903,74 € |
| Année 15 | 335 937,87 € | 75 843,09 € | 1 877 965,87 € |
| Année 16 | 348 511,06 € | 63 269,90 € | 1 529 454,81 € |
| Année 17 | 361 554,78 € | 50 226,18 € | 1 167 900,03 € |
| Année 18 | 375 086,76 € | 36 694,20 € | 792 813,27 € |
| Année 19 | 389 125,14 € | 22 655,82 € | 403 688,13 € |
| Année 20 | 403 688,13 € | 8 092,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 823 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 882 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 465 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 588 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 043 €.