Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 923 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 904,33 € | 34 904,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 771 € / mois | 99 727 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 880 € | 6 397 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 088 € | 6 071 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 923 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 923 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 289,99 € | 214 561,97 € | 5 719 210,01 € |
| Année 2 | 211 935,97 € | 206 915,99 € | 5 507 274,04 € |
| Année 3 | 219 868,11 € | 198 983,85 € | 5 287 405,93 € |
| Année 4 | 228 097,12 € | 190 754,84 € | 5 059 308,81 € |
| Année 5 | 236 634,15 € | 182 217,81 € | 4 822 674,66 € |
| Année 6 | 245 490,66 € | 173 361,30 € | 4 577 184,00 € |
| Année 7 | 254 678,66 € | 164 173,30 € | 4 322 505,34 € |
| Année 8 | 264 210,58 € | 154 641,38 € | 4 058 294,76 € |
| Année 9 | 274 099,18 € | 144 752,78 € | 3 784 195,58 € |
| Année 10 | 284 357,92 € | 134 494,04 € | 3 499 837,66 € |
| Année 11 | 295 000,58 € | 123 851,38 € | 3 204 837,08 € |
| Année 12 | 306 041,61 € | 112 810,35 € | 2 898 795,47 € |
| Année 13 | 317 495,86 € | 101 356,10 € | 2 581 299,61 € |
| Année 14 | 329 378,80 € | 89 473,16 € | 2 251 920,81 € |
| Année 15 | 341 706,49 € | 77 145,47 € | 1 910 214,32 € |
| Année 16 | 354 495,56 € | 64 356,40 € | 1 555 718,76 € |
| Année 17 | 367 763,31 € | 51 088,65 € | 1 187 955,45 € |
| Année 18 | 381 527,61 € | 37 324,35 € | 806 427,84 € |
| Année 19 | 395 807,05 € | 23 044,91 € | 410 620,79 € |
| Année 20 | 410 620,79 € | 8 230,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 923 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 473 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 088 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 592 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.