Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 923 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 454,56 € | 30 454,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 287 € / mois | 87 013 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 880 € | 6 397 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 088 € | 6 071 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 923 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 923 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 812,68 € | 219 642,04 € | 5 777 687,32 € |
| Année 2 | 151 375,63 € | 214 079,09 € | 5 626 311,69 € |
| Année 3 | 157 150,81 € | 208 303,91 € | 5 469 160,88 € |
| Année 4 | 163 146,29 € | 202 308,43 € | 5 306 014,59 € |
| Année 5 | 169 370,53 € | 196 084,19 € | 5 136 644,06 € |
| Année 6 | 175 832,24 € | 189 622,48 € | 4 960 811,82 € |
| Année 7 | 182 540,48 € | 182 914,24 € | 4 778 271,34 € |
| Année 8 | 189 504,63 € | 175 950,09 € | 4 588 766,71 € |
| Année 9 | 196 734,46 € | 168 720,26 € | 4 392 032,25 € |
| Année 10 | 204 240,16 € | 161 214,56 € | 4 187 792,09 € |
| Année 11 | 212 032,19 € | 153 422,53 € | 3 975 759,90 € |
| Année 12 | 220 121,50 € | 145 333,22 € | 3 755 638,40 € |
| Année 13 | 228 519,42 € | 136 935,30 € | 3 527 118,98 € |
| Année 14 | 237 237,71 € | 128 217,01 € | 3 289 881,27 € |
| Année 15 | 246 288,63 € | 119 166,09 € | 3 043 592,64 € |
| Année 16 | 255 684,85 € | 109 769,87 € | 2 787 907,79 € |
| Année 17 | 265 439,57 € | 100 015,15 € | 2 522 468,22 € |
| Année 18 | 275 566,43 € | 89 888,29 € | 2 246 901,79 € |
| Année 19 | 286 079,66 € | 79 375,06 € | 1 960 822,13 € |
| Année 20 | 296 993,96 € | 68 460,76 € | 1 663 828,17 € |
| Année 21 | 308 324,66 € | 57 130,06 € | 1 355 503,51 € |
| Année 22 | 320 087,64 € | 45 367,08 € | 1 035 415,87 € |
| Année 23 | 332 299,42 € | 33 155,30 € | 703 116,45 € |
| Année 24 | 344 977,08 € | 20 477,64 € | 358 139,37 € |
| Année 25 | 358 139,37 € | 7 316,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 923 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 013 €.