Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 923 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 966,93 € | 28 966,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 779 € / mois | 82 763 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 880 € | 6 397 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 088 € | 6 071 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 923 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 923 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 740,74 € | 246 862,42 € | 5 822 759,26 € |
| Année 2 | 105 054,26 € | 242 548,90 € | 5 717 705,00 € |
| Année 3 | 109 552,48 € | 238 050,68 € | 5 608 152,52 € |
| Année 4 | 114 243,30 € | 233 359,86 € | 5 493 909,22 € |
| Année 5 | 119 134,94 € | 228 468,22 € | 5 374 774,28 € |
| Année 6 | 124 236,05 € | 223 367,11 € | 5 250 538,23 € |
| Année 7 | 129 555,62 € | 218 047,54 € | 5 120 982,61 € |
| Année 8 | 135 102,91 € | 212 500,25 € | 4 985 879,70 € |
| Année 9 | 140 887,78 € | 206 715,38 € | 4 844 991,92 € |
| Année 10 | 146 920,31 € | 200 682,85 € | 4 698 071,61 € |
| Année 11 | 153 211,14 € | 194 392,02 € | 4 544 860,47 € |
| Année 12 | 159 771,35 € | 187 831,81 € | 4 385 089,12 € |
| Année 13 | 166 612,44 € | 180 990,72 € | 4 218 476,68 € |
| Année 14 | 173 746,44 € | 173 856,72 € | 4 044 730,24 € |
| Année 15 | 181 185,93 € | 166 417,23 € | 3 863 544,31 € |
| Année 16 | 188 943,93 € | 158 659,23 € | 3 674 600,38 € |
| Année 17 | 197 034,14 € | 150 569,02 € | 3 477 566,24 € |
| Année 18 | 205 470,73 € | 142 132,43 € | 3 272 095,51 € |
| Année 19 | 214 268,59 € | 133 334,57 € | 3 057 826,92 € |
| Année 20 | 223 443,15 € | 124 160,01 € | 2 834 383,77 € |
| Année 21 | 233 010,55 € | 114 592,61 € | 2 601 373,22 € |
| Année 22 | 242 987,59 € | 104 615,57 € | 2 358 385,63 € |
| Année 23 | 253 391,84 € | 94 211,32 € | 2 104 993,79 € |
| Année 24 | 264 241,58 € | 83 361,58 € | 1 840 752,21 € |
| Année 25 | 275 555,87 € | 72 047,29 € | 1 565 196,34 € |
| Année 26 | 287 354,60 € | 60 248,56 € | 1 277 841,74 € |
| Année 27 | 299 658,57 € | 47 944,59 € | 978 183,17 € |
| Année 28 | 312 489,35 € | 35 113,81 € | 665 693,82 € |
| Année 29 | 325 869,52 € | 21 733,64 € | 339 824,30 € |
| Année 30 | 339 824,30 € | 7 780,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 923 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 763 €.