Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 973 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 211,44 € | 29 211,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 520 € / mois | 83 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 880 € | 6 451 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 338 € | 6 122 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 973 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 973 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 591,10 € | 248 946,18 € | 5 871 908,90 € |
| Année 2 | 105 941,02 € | 244 596,26 € | 5 765 967,88 € |
| Année 3 | 110 477,24 € | 240 060,04 € | 5 655 490,64 € |
| Année 4 | 115 207,63 € | 235 329,65 € | 5 540 283,01 € |
| Année 5 | 120 140,58 € | 230 396,70 € | 5 420 142,43 € |
| Année 6 | 125 284,76 € | 225 252,52 € | 5 294 857,67 € |
| Année 7 | 130 649,24 € | 219 888,04 € | 5 164 208,43 € |
| Année 8 | 136 243,36 € | 214 293,92 € | 5 027 965,07 € |
| Année 9 | 142 077,02 € | 208 460,26 € | 4 885 888,05 € |
| Année 10 | 148 160,49 € | 202 376,79 € | 4 737 727,56 € |
| Année 11 | 154 504,41 € | 196 032,87 € | 4 583 223,15 € |
| Année 12 | 161 119,98 € | 189 417,30 € | 4 422 103,17 € |
| Année 13 | 168 018,83 € | 182 518,45 € | 4 254 084,34 € |
| Année 14 | 175 213,04 € | 175 324,24 € | 4 078 871,30 € |
| Année 15 | 182 715,33 € | 167 821,95 € | 3 896 155,97 € |
| Année 16 | 190 538,83 € | 159 998,45 € | 3 705 617,14 € |
| Année 17 | 198 697,35 € | 151 839,93 € | 3 506 919,79 € |
| Année 18 | 207 205,15 € | 143 332,13 € | 3 299 714,64 € |
| Année 19 | 216 077,26 € | 134 460,02 € | 3 083 637,38 € |
| Année 20 | 225 329,26 € | 125 208,02 € | 2 858 308,12 € |
| Année 21 | 234 977,41 € | 115 559,87 € | 2 623 330,71 € |
| Année 22 | 245 038,71 € | 105 498,57 € | 2 378 292,00 € |
| Année 23 | 255 530,75 € | 95 006,53 € | 2 122 761,25 € |
| Année 24 | 266 472,07 € | 84 065,21 € | 1 856 289,18 € |
| Année 25 | 277 881,87 € | 72 655,41 € | 1 578 407,31 € |
| Année 26 | 289 780,21 € | 60 757,07 € | 1 288 627,10 € |
| Année 27 | 302 188,03 € | 48 349,25 € | 986 439,07 € |
| Année 28 | 315 127,12 € | 35 410,16 € | 671 311,95 € |
| Année 29 | 328 620,23 € | 21 917,05 € | 342 691,72 € |
| Année 30 | 342 691,72 € | 7 846,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 973 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 597 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.