Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 973 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 938,57 € | 42 938,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 117 € / mois | 122 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 880 € | 6 451 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 338 € | 6 122 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 973 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 973 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 306 406,71 € | 208 856,13 € | 5 667 093,29 € |
| Année 2 | 317 557,85 € | 197 704,99 € | 5 349 535,44 € |
| Année 3 | 329 114,85 € | 186 147,99 € | 5 020 420,59 € |
| Année 4 | 341 092,42 € | 174 170,42 € | 4 679 328,17 € |
| Année 5 | 353 505,90 € | 161 756,94 € | 4 325 822,27 € |
| Année 6 | 366 371,14 € | 148 891,70 € | 3 959 451,13 € |
| Année 7 | 379 704,60 € | 135 558,24 € | 3 579 746,53 € |
| Année 8 | 393 523,30 € | 121 739,54 € | 3 186 223,23 € |
| Année 9 | 407 844,93 € | 107 417,91 € | 2 778 378,30 € |
| Année 10 | 422 687,72 € | 92 575,12 € | 2 355 690,58 € |
| Année 11 | 438 070,74 € | 77 192,10 € | 1 917 619,84 € |
| Année 12 | 454 013,56 € | 61 249,28 € | 1 463 606,28 € |
| Année 13 | 470 536,63 € | 44 726,21 € | 993 069,65 € |
| Année 14 | 487 661,01 € | 27 601,83 € | 505 408,64 € |
| Année 15 | 505 408,64 € | 9 854,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 973 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 597 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 682 €.