Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 873 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 219,75 € | 42 219,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 939 € / mois | 120 628 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 880 € | 6 343 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 838 € | 6 020 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 873 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 873 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 277,25 € | 205 359,75 € | 5 572 222,75 € |
| Année 2 | 312 241,72 € | 194 395,28 € | 5 259 981,03 € |
| Année 3 | 323 605,22 € | 183 031,78 € | 4 936 375,81 € |
| Année 4 | 335 382,29 € | 171 254,71 € | 4 600 993,52 € |
| Année 5 | 347 587,96 € | 159 049,04 € | 4 253 405,56 € |
| Année 6 | 360 237,83 € | 146 399,17 € | 3 893 167,73 € |
| Année 7 | 373 348,09 € | 133 288,91 € | 3 519 819,64 € |
| Année 8 | 386 935,43 € | 119 701,57 € | 3 132 884,21 € |
| Année 9 | 401 017,30 € | 105 619,70 € | 2 731 866,91 € |
| Année 10 | 415 611,64 € | 91 025,36 € | 2 316 255,27 € |
| Année 11 | 430 737,11 € | 75 899,89 € | 1 885 518,16 € |
| Année 12 | 446 413,05 € | 60 223,95 € | 1 439 105,11 € |
| Année 13 | 462 659,51 € | 43 977,49 € | 976 445,60 € |
| Année 14 | 479 497,23 € | 27 139,77 € | 496 948,37 € |
| Année 15 | 496 948,37 € | 9 689,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 873 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 482 € pour cette enveloppe de financement.