Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 773 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 500,93 € | 41 500,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 760 € / mois | 118 574 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 880 € | 6 235 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 338 € | 5 917 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 773 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 773 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 147,78 € | 201 863,38 € | 5 477 352,22 € |
| Année 2 | 306 925,57 € | 191 085,59 € | 5 170 426,65 € |
| Année 3 | 318 095,61 € | 179 915,55 € | 4 852 331,04 € |
| Année 4 | 329 672,16 € | 168 339,00 € | 4 522 658,88 € |
| Année 5 | 341 670,01 € | 156 341,15 € | 4 180 988,87 € |
| Année 6 | 354 104,52 € | 143 906,64 € | 3 826 884,35 € |
| Année 7 | 366 991,56 € | 131 019,60 € | 3 459 892,79 € |
| Année 8 | 380 347,58 € | 117 663,58 € | 3 079 545,21 € |
| Année 9 | 394 189,71 € | 103 821,45 € | 2 685 355,50 € |
| Année 10 | 408 535,55 € | 89 475,61 € | 2 276 819,95 € |
| Année 11 | 423 403,51 € | 74 607,65 € | 1 853 416,44 € |
| Année 12 | 438 812,57 € | 59 198,59 € | 1 414 603,87 € |
| Année 13 | 454 782,41 € | 43 228,75 € | 959 821,46 € |
| Année 14 | 471 333,42 € | 26 677,74 € | 488 488,04 € |
| Année 15 | 488 488,04 € | 9 524,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 773 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 461 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 338 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.