Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 673 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 782,12 € | 40 782,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 582 € / mois | 116 520 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 880 € | 6 127 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 838 € | 5 815 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 673 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 673 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 018,45 € | 198 366,99 € | 5 382 481,55 € |
| Année 2 | 301 609,58 € | 187 775,86 € | 5 080 871,97 € |
| Année 3 | 312 586,14 € | 176 799,30 € | 4 768 285,83 € |
| Année 4 | 323 962,18 € | 165 423,26 € | 4 444 323,65 € |
| Année 5 | 335 752,24 € | 153 633,20 € | 4 108 571,41 € |
| Année 6 | 347 971,35 € | 141 414,09 € | 3 760 600,06 € |
| Année 7 | 360 635,19 € | 128 750,25 € | 3 399 964,87 € |
| Année 8 | 373 759,90 € | 115 625,54 € | 3 026 204,97 € |
| Année 9 | 387 362,23 € | 102 023,21 € | 2 638 842,74 € |
| Année 10 | 401 459,62 € | 87 925,82 € | 2 237 383,12 € |
| Année 11 | 416 070,07 € | 73 315,37 € | 1 821 313,05 € |
| Année 12 | 431 212,23 € | 58 173,21 € | 1 390 100,82 € |
| Année 13 | 446 905,49 € | 42 479,95 € | 943 195,33 € |
| Année 14 | 463 169,83 € | 26 215,61 € | 480 025,50 € |
| Année 15 | 480 025,50 € | 9 359,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 673 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 567 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 520 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.