Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 573 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 063,30 € | 40 063,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 404 € / mois | 114 467 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 880 € | 6 019 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 338 € | 5 712 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 573 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 573 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 888,99 € | 194 870,61 € | 5 287 611,01 € |
| Année 2 | 296 293,43 € | 184 466,17 € | 4 991 317,58 € |
| Année 3 | 307 076,53 € | 173 683,07 € | 4 684 241,05 € |
| Année 4 | 318 252,07 € | 162 507,53 € | 4 365 988,98 € |
| Année 5 | 329 834,29 € | 150 925,31 € | 4 036 154,69 € |
| Année 6 | 341 838,04 € | 138 921,56 € | 3 694 316,65 € |
| Année 7 | 354 278,66 € | 126 480,94 € | 3 340 037,99 € |
| Année 8 | 367 172,02 € | 113 587,58 € | 2 972 865,97 € |
| Année 9 | 380 534,63 € | 100 224,97 € | 2 592 331,34 € |
| Année 10 | 394 383,54 € | 86 376,06 € | 2 197 947,80 € |
| Année 11 | 408 736,47 € | 72 023,13 € | 1 789 211,33 € |
| Année 12 | 423 611,73 € | 57 147,87 € | 1 365 599,60 € |
| Année 13 | 439 028,36 € | 41 731,24 € | 926 571,24 € |
| Année 14 | 455 006,04 € | 25 753,56 € | 471 565,20 € |
| Année 15 | 471 565,20 € | 9 194,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 573 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 557 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 467 €.