Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 473 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 344,48 € | 39 344,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 226 € / mois | 112 413 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 880 € | 5 911 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 838 € | 5 610 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 473 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 473 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 280 759,52 € | 191 374,24 € | 5 192 740,48 € |
| Année 2 | 290 977,29 € | 181 156,47 € | 4 901 763,19 € |
| Année 3 | 301 566,91 € | 170 566,85 € | 4 600 196,28 € |
| Année 4 | 312 541,93 € | 159 591,83 € | 4 287 654,35 € |
| Année 5 | 323 916,36 € | 148 217,40 € | 3 963 737,99 € |
| Année 6 | 335 704,73 € | 136 429,03 € | 3 628 033,26 € |
| Année 7 | 347 922,14 € | 124 211,62 € | 3 280 111,12 € |
| Année 8 | 360 584,20 € | 111 549,56 € | 2 919 526,92 € |
| Année 9 | 373 707,03 € | 98 426,73 € | 2 545 819,89 € |
| Année 10 | 387 307,46 € | 84 826,30 € | 2 158 512,43 € |
| Année 11 | 401 402,86 € | 70 730,90 € | 1 757 109,57 € |
| Année 12 | 416 011,24 € | 56 122,52 € | 1 341 098,33 € |
| Année 13 | 431 151,25 € | 40 982,51 € | 909 947,08 € |
| Année 14 | 446 842,26 € | 25 291,50 € | 463 104,82 € |
| Année 15 | 463 104,82 € | 9 029,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 473 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.