Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 573 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 841,95 € | 32 841,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 521 € / mois | 93 834 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 880 € | 6 019 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 338 € | 5 712 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 573 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 573 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 219,18 € | 201 884,22 € | 5 381 280,82 € |
| Année 2 | 199 413,38 € | 194 690,02 € | 5 181 867,44 € |
| Année 3 | 206 876,84 € | 187 226,56 € | 4 974 990,60 € |
| Année 4 | 214 619,63 € | 179 483,77 € | 4 760 370,97 € |
| Année 5 | 222 652,24 € | 171 451,16 € | 4 537 718,73 € |
| Année 6 | 230 985,47 € | 163 117,93 € | 4 306 733,26 € |
| Année 7 | 239 630,58 € | 154 472,82 € | 4 067 102,68 € |
| Année 8 | 248 599,27 € | 145 504,13 € | 3 818 503,41 € |
| Année 9 | 257 903,59 € | 136 199,81 € | 3 560 599,82 € |
| Année 10 | 267 556,17 € | 126 547,23 € | 3 293 043,65 € |
| Année 11 | 277 570,01 € | 116 533,39 € | 3 015 473,64 € |
| Année 12 | 287 958,66 € | 106 144,74 € | 2 727 514,98 € |
| Année 13 | 298 736,11 € | 95 367,29 € | 2 428 778,87 € |
| Année 14 | 309 916,92 € | 84 186,48 € | 2 118 861,95 € |
| Année 15 | 321 516,22 € | 72 587,18 € | 1 797 345,73 € |
| Année 16 | 333 549,61 € | 60 553,79 € | 1 463 796,12 € |
| Année 17 | 346 033,42 € | 48 069,98 € | 1 117 762,70 € |
| Année 18 | 358 984,44 € | 35 118,96 € | 758 778,26 € |
| Année 19 | 372 420,17 € | 21 683,23 € | 386 358,09 € |
| Année 20 | 386 358,09 € | 7 744,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 573 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 557 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 834 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.