Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 623 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 136,57 € | 33 136,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 414 € / mois | 94 676 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 880 € | 6 073 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 588 € | 5 764 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 623 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 623 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 943,52 € | 203 695,32 € | 5 429 556,48 € |
| Année 2 | 201 202,26 € | 196 436,58 € | 5 228 354,22 € |
| Année 3 | 208 732,67 € | 188 906,17 € | 5 019 621,55 € |
| Année 4 | 216 544,93 € | 181 093,91 € | 4 803 076,62 € |
| Année 5 | 224 649,57 € | 172 989,27 € | 4 578 427,05 € |
| Année 6 | 233 057,54 € | 164 581,30 € | 4 345 369,51 € |
| Année 7 | 241 780,19 € | 155 858,65 € | 4 103 589,32 € |
| Année 8 | 250 829,35 € | 146 809,49 € | 3 852 759,97 € |
| Année 9 | 260 217,14 € | 137 421,70 € | 3 592 542,83 € |
| Année 10 | 269 956,32 € | 127 682,52 € | 3 322 586,51 € |
| Année 11 | 280 060,00 € | 117 578,84 € | 3 042 526,51 € |
| Année 12 | 290 541,82 € | 107 097,02 € | 2 751 984,69 € |
| Année 13 | 301 415,97 € | 96 222,87 € | 2 450 568,72 € |
| Année 14 | 312 697,08 € | 84 941,76 € | 2 137 871,64 € |
| Année 15 | 324 400,41 € | 73 238,43 € | 1 813 471,23 € |
| Année 16 | 336 541,79 € | 61 097,05 € | 1 476 929,44 € |
| Année 17 | 349 137,56 € | 48 501,28 € | 1 127 791,88 € |
| Année 18 | 362 204,76 € | 35 434,08 € | 765 587,12 € |
| Année 19 | 375 761,04 € | 21 877,80 € | 389 826,08 € |
| Année 20 | 389 826,08 € | 7 814,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 623 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 676 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.