Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 723 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 725,83 € | 33 725,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 199 € / mois | 96 360 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 880 € | 6 181 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 088 € | 5 866 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 723 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 723 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 392,41 € | 207 317,55 € | 5 526 107,59 € |
| Année 2 | 204 780,23 € | 199 929,73 € | 5 321 327,36 € |
| Année 3 | 212 444,56 € | 192 265,40 € | 5 108 882,80 € |
| Année 4 | 220 395,75 € | 184 314,21 € | 4 888 487,05 € |
| Année 5 | 228 644,54 € | 176 065,42 € | 4 659 842,51 € |
| Année 6 | 237 202,03 € | 167 507,93 € | 4 422 640,48 € |
| Année 7 | 246 079,80 € | 158 630,16 € | 4 176 560,68 € |
| Année 8 | 255 289,83 € | 149 420,13 € | 3 921 270,85 € |
| Année 9 | 264 844,61 € | 139 865,35 € | 3 656 426,24 € |
| Année 10 | 274 756,96 € | 129 953,00 € | 3 381 669,28 € |
| Année 11 | 285 040,31 € | 119 669,65 € | 3 096 628,97 € |
| Année 12 | 295 708,56 € | 109 001,40 € | 2 800 920,41 € |
| Année 13 | 306 776,07 € | 97 933,89 € | 2 494 144,34 € |
| Année 14 | 318 257,79 € | 86 452,17 € | 2 175 886,55 € |
| Année 15 | 330 169,23 € | 74 540,73 € | 1 845 717,32 € |
| Année 16 | 342 526,52 € | 62 183,44 € | 1 503 190,80 € |
| Année 17 | 355 346,28 € | 49 363,68 € | 1 147 844,52 € |
| Année 18 | 368 645,85 € | 36 064,11 € | 779 198,67 € |
| Année 19 | 382 443,19 € | 22 266,77 € | 396 755,48 € |
| Année 20 | 396 755,48 € | 7 953,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 723 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.