Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 723 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 141,53 € | 41 141,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 671 € / mois | 117 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 880 € | 6 181 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 088 € | 5 866 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 723 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 723 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 583,18 € | 200 115,18 € | 5 429 916,82 € |
| Année 2 | 304 267,65 € | 189 430,71 € | 5 125 649,17 € |
| Année 3 | 315 340,94 € | 178 357,42 € | 4 810 308,23 € |
| Année 4 | 326 817,23 € | 166 881,13 € | 4 483 491,00 € |
| Année 5 | 338 711,21 € | 154 987,15 € | 4 144 779,79 € |
| Année 6 | 351 038,02 € | 142 660,34 € | 3 793 741,77 € |
| Année 7 | 363 813,44 € | 129 884,92 € | 3 429 928,33 € |
| Année 8 | 377 053,81 € | 116 644,55 € | 3 052 874,52 € |
| Année 9 | 390 776,06 € | 102 922,30 € | 2 662 098,46 € |
| Année 10 | 404 997,68 € | 88 700,68 € | 2 257 100,78 € |
| Année 11 | 419 736,90 € | 73 961,46 € | 1 837 363,88 € |
| Année 12 | 435 012,50 € | 58 685,86 € | 1 402 351,38 € |
| Année 13 | 450 844,04 € | 42 854,32 € | 951 507,34 € |
| Année 14 | 467 251,75 € | 26 446,61 € | 484 255,59 € |
| Année 15 | 484 255,59 € | 9 441,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 723 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 572 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.