Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 823 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 860,34 € | 41 860,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 850 € / mois | 119 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 880 € | 6 289 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 588 € | 5 969 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 823 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 823 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 712,53 € | 203 611,55 € | 5 524 787,47 € |
| Année 2 | 309 583,67 € | 192 740,41 € | 5 215 203,80 € |
| Année 3 | 320 850,43 € | 181 473,65 € | 4 894 353,37 € |
| Année 4 | 332 527,23 € | 169 796,85 € | 4 561 826,14 € |
| Année 5 | 344 628,99 € | 157 695,09 € | 4 217 197,15 € |
| Année 6 | 357 171,18 € | 145 152,90 € | 3 860 025,97 € |
| Année 7 | 370 169,81 € | 132 154,27 € | 3 489 856,16 € |
| Année 8 | 383 641,53 € | 118 682,55 € | 3 106 214,63 € |
| Année 9 | 397 603,50 € | 104 720,58 € | 2 708 611,13 € |
| Année 10 | 412 073,61 € | 90 250,47 € | 2 296 537,52 € |
| Année 11 | 427 070,32 € | 75 253,76 € | 1 869 467,20 € |
| Année 12 | 442 612,83 € | 59 711,25 € | 1 426 854,37 € |
| Année 13 | 458 720,96 € | 43 603,12 € | 968 133,41 € |
| Année 14 | 475 415,35 € | 26 908,73 € | 492 718,06 € |
| Année 15 | 492 718,06 € | 9 606,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 823 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 601 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 882 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 465 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 588 € (2,5%).