Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 923 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 579,16 € | 42 579,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 028 € / mois | 121 655 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 880 € | 6 397 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 088 € | 6 071 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 923 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 923 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 841,97 € | 207 107,95 € | 5 619 658,03 € |
| Année 2 | 314 899,79 € | 196 050,13 € | 5 304 758,24 € |
| Année 3 | 326 360,05 € | 184 589,87 € | 4 978 398,19 € |
| Année 4 | 338 237,37 € | 172 712,55 € | 4 640 160,82 € |
| Année 5 | 350 546,94 € | 160 402,98 € | 4 289 613,88 € |
| Année 6 | 363 304,50 € | 147 645,42 € | 3 926 309,38 € |
| Année 7 | 376 526,33 € | 134 423,59 € | 3 549 783,05 € |
| Année 8 | 390 229,38 € | 120 720,54 € | 3 159 553,67 € |
| Année 9 | 404 431,12 € | 106 518,80 € | 2 755 122,55 € |
| Année 10 | 419 149,71 € | 91 800,21 € | 2 335 972,84 € |
| Année 11 | 434 403,94 € | 76 545,98 € | 1 901 568,90 € |
| Année 12 | 450 213,32 € | 60 736,60 € | 1 451 355,58 € |
| Année 13 | 466 598,07 € | 44 351,85 € | 984 757,51 € |
| Année 14 | 483 579,11 € | 27 370,81 € | 501 178,40 € |
| Année 15 | 501 178,40 € | 9 771,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 923 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 082 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.