Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 823 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 477,92 € | 28 477,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 297 € / mois | 81 365 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 880 € | 6 289 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 588 € | 5 969 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 823 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 823 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 040,13 € | 242 694,91 € | 5 724 459,87 € |
| Année 2 | 103 280,84 € | 238 454,20 € | 5 621 179,03 € |
| Année 3 | 107 703,11 € | 234 031,93 € | 5 513 475,92 € |
| Année 4 | 112 314,74 € | 229 420,30 € | 5 401 161,18 € |
| Année 5 | 117 123,84 € | 224 611,20 € | 5 284 037,34 € |
| Année 6 | 122 138,85 € | 219 596,19 € | 5 161 898,49 € |
| Année 7 | 127 368,59 € | 214 366,45 € | 5 034 529,90 € |
| Année 8 | 132 822,25 € | 208 912,79 € | 4 901 707,65 € |
| Année 9 | 138 509,44 € | 203 225,60 € | 4 763 198,21 € |
| Année 10 | 144 440,15 € | 197 294,89 € | 4 618 758,06 € |
| Année 11 | 150 624,79 € | 191 110,25 € | 4 468 133,27 € |
| Année 12 | 157 074,21 € | 184 660,83 € | 4 311 059,06 € |
| Année 13 | 163 799,84 € | 177 935,20 € | 4 147 259,22 € |
| Année 14 | 170 813,42 € | 170 921,62 € | 3 976 445,80 € |
| Année 15 | 178 127,32 € | 163 607,72 € | 3 798 318,48 € |
| Année 16 | 185 754,39 € | 155 980,65 € | 3 612 564,09 € |
| Année 17 | 193 708,00 € | 148 027,04 € | 3 418 856,09 € |
| Année 18 | 202 002,20 € | 139 732,84 € | 3 216 853,89 € |
| Année 19 | 210 651,51 € | 131 083,53 € | 3 006 202,38 € |
| Année 20 | 219 671,21 € | 122 063,83 € | 2 786 531,17 € |
| Année 21 | 229 077,09 € | 112 657,95 € | 2 557 454,08 € |
| Année 22 | 238 885,71 € | 102 849,33 € | 2 318 568,37 € |
| Année 23 | 249 114,32 € | 92 620,72 € | 2 069 454,05 € |
| Année 24 | 259 780,89 € | 81 954,15 € | 1 809 673,16 € |
| Année 25 | 270 904,20 € | 70 830,84 € | 1 538 768,96 € |
| Année 26 | 282 503,78 € | 59 231,26 € | 1 256 265,18 € |
| Année 27 | 294 600,04 € | 47 135,00 € | 961 665,14 € |
| Année 28 | 307 214,20 € | 34 520,84 € | 654 450,94 € |
| Année 29 | 320 368,50 € | 21 366,54 € | 334 082,44 € |
| Année 30 | 334 082,44 € | 7 648,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 823 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 465 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 588 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.