Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 723 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 988,90 € | 27 988,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 815 € / mois | 79 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 880 € | 6 181 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 088 € | 5 866 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 723 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 723 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 339,40 € | 238 527,40 € | 5 626 160,60 € |
| Année 2 | 101 507,27 € | 234 359,53 € | 5 524 653,33 € |
| Année 3 | 105 853,63 € | 230 013,17 € | 5 418 799,70 € |
| Année 4 | 110 386,04 € | 225 480,76 € | 5 308 413,66 € |
| Année 5 | 115 112,57 € | 220 754,23 € | 5 193 301,09 € |
| Année 6 | 120 041,47 € | 215 825,33 € | 5 073 259,62 € |
| Année 7 | 125 181,40 € | 210 685,40 € | 4 948 078,22 € |
| Année 8 | 130 541,42 € | 205 325,38 € | 4 817 536,80 € |
| Année 9 | 136 130,95 € | 199 735,85 € | 4 681 405,85 € |
| Année 10 | 141 959,80 € | 193 907,00 € | 4 539 446,05 € |
| Année 11 | 148 038,22 € | 187 828,58 € | 4 391 407,83 € |
| Année 12 | 154 376,93 € | 181 489,87 € | 4 237 030,90 € |
| Année 13 | 160 987,05 € | 174 879,75 € | 4 076 043,85 € |
| Année 14 | 167 880,19 € | 167 986,61 € | 3 908 163,66 € |
| Année 15 | 175 068,49 € | 160 798,31 € | 3 733 095,17 € |
| Année 16 | 182 564,59 € | 153 302,21 € | 3 550 530,58 € |
| Année 17 | 190 381,63 € | 145 485,17 € | 3 360 148,95 € |
| Année 18 | 198 533,38 € | 137 333,42 € | 3 161 615,57 € |
| Année 19 | 207 034,19 € | 128 832,61 € | 2 954 581,38 € |
| Année 20 | 215 898,98 € | 119 967,82 € | 2 738 682,40 € |
| Année 21 | 225 143,34 € | 110 723,46 € | 2 513 539,06 € |
| Année 22 | 234 783,51 € | 101 083,29 € | 2 278 755,55 € |
| Année 23 | 244 836,50 € | 91 030,30 € | 2 033 919,05 € |
| Année 24 | 255 319,90 € | 80 546,90 € | 1 778 599,15 € |
| Année 25 | 266 252,20 € | 69 614,60 € | 1 512 346,95 € |
| Année 26 | 277 652,57 € | 58 214,23 € | 1 234 694,38 € |
| Année 27 | 289 541,12 € | 46 325,68 € | 945 153,26 € |
| Année 28 | 301 938,67 € | 33 928,13 € | 643 214,59 € |
| Année 29 | 314 867,09 € | 20 999,71 € | 328 347,50 € |
| Année 30 | 328 347,50 € | 7 517,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 723 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 968 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 572 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.