Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 873 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 722,42 € | 28 722,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 038 € / mois | 82 064 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 880 € | 6 343 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 838 € | 6 020 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 873 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 873 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 890,37 € | 244 778,67 € | 5 773 609,63 € |
| Année 2 | 104 167,47 € | 240 501,57 € | 5 669 442,16 € |
| Année 3 | 108 627,71 € | 236 041,33 € | 5 560 814,45 € |
| Année 4 | 113 278,96 € | 231 390,08 € | 5 447 535,49 € |
| Année 5 | 118 129,33 € | 226 539,71 € | 5 329 406,16 € |
| Année 6 | 123 187,38 € | 221 481,66 € | 5 206 218,78 € |
| Année 7 | 128 462,04 € | 216 207,00 € | 5 077 756,74 € |
| Année 8 | 133 962,51 € | 210 706,53 € | 4 943 794,23 € |
| Année 9 | 139 698,51 € | 204 970,53 € | 4 804 095,72 € |
| Année 10 | 145 680,11 € | 198 988,93 € | 4 658 415,61 € |
| Année 11 | 151 917,87 € | 192 751,17 € | 4 506 497,74 € |
| Année 12 | 158 422,69 € | 186 246,35 € | 4 348 075,05 € |
| Année 13 | 165 206,03 € | 179 463,01 € | 4 182 869,02 € |
| Année 14 | 172 279,83 € | 172 389,21 € | 4 010 589,19 € |
| Année 15 | 179 656,51 € | 165 012,53 € | 3 830 932,68 € |
| Année 16 | 187 349,05 € | 157 319,99 € | 3 643 583,63 € |
| Année 17 | 195 370,94 € | 149 298,10 € | 3 448 212,69 € |
| Année 18 | 203 736,34 € | 140 932,70 € | 3 244 476,35 € |
| Année 19 | 212 459,93 € | 132 209,11 € | 3 032 016,42 € |
| Année 20 | 221 557,03 € | 123 112,01 € | 2 810 459,39 € |
| Année 21 | 231 043,65 € | 113 625,39 € | 2 579 415,74 € |
| Année 22 | 240 936,50 € | 103 732,54 € | 2 338 479,24 € |
| Année 23 | 251 252,90 € | 93 416,14 € | 2 087 226,34 € |
| Année 24 | 262 011,08 € | 82 657,96 € | 1 825 215,26 € |
| Année 25 | 273 229,87 € | 71 439,17 € | 1 551 985,39 € |
| Année 26 | 284 929,02 € | 59 740,02 € | 1 267 056,37 € |
| Année 27 | 297 129,11 € | 47 539,93 € | 969 927,26 € |
| Année 28 | 309 851,60 € | 34 817,44 € | 660 075,66 € |
| Année 29 | 323 118,82 € | 21 550,22 € | 336 956,84 € |
| Année 30 | 336 956,84 € | 7 714,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 873 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 482 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 064 €.