Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 873 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 888,21 € | 57 888,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 419 € / mois | 165 395 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 880 € | 6 343 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 838 € | 6 020 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 873 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 873 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 501 025,30 € | 193 633,22 € | 5 372 474,70 € |
| Année 2 | 518 483,22 € | 176 175,30 € | 4 853 991,48 € |
| Année 3 | 536 549,44 € | 158 109,08 € | 4 317 442,04 € |
| Année 4 | 555 245,18 € | 139 413,34 € | 3 762 196,86 € |
| Année 5 | 574 592,37 € | 120 066,15 € | 3 187 604,49 € |
| Année 6 | 594 613,67 € | 100 044,85 € | 2 592 990,82 € |
| Année 7 | 615 332,65 € | 79 325,87 € | 1 977 658,17 € |
| Année 8 | 636 773,54 € | 57 884,98 € | 1 340 884,63 € |
| Année 9 | 658 961,53 € | 35 696,99 € | 681 923,10 € |
| Année 10 | 681 923,10 € | 12 735,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 873 500 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 587 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 395 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 482 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.