Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 873 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 197,50 € | 30 197,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 508 € / mois | 86 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 880 € | 6 343 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 838 € | 6 020 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 873 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 873 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 581,97 € | 217 788,03 € | 5 728 918,03 € |
| Année 2 | 150 097,93 € | 212 272,07 € | 5 578 820,10 € |
| Année 3 | 155 824,36 € | 206 545,64 € | 5 422 995,74 € |
| Année 4 | 161 769,28 € | 200 600,72 € | 5 261 226,46 € |
| Année 5 | 167 940,99 € | 194 429,01 € | 5 093 285,47 € |
| Année 6 | 174 348,13 € | 188 021,87 € | 4 918 937,34 € |
| Année 7 | 180 999,77 € | 181 370,23 € | 4 737 937,57 € |
| Année 8 | 187 905,13 € | 174 464,87 € | 4 550 032,44 € |
| Année 9 | 195 073,96 € | 167 296,04 € | 4 354 958,48 € |
| Année 10 | 202 516,26 € | 159 853,74 € | 4 152 442,22 € |
| Année 11 | 210 242,53 € | 152 127,47 € | 3 942 199,69 € |
| Année 12 | 218 263,57 € | 144 106,43 € | 3 723 936,12 € |
| Année 13 | 226 590,59 € | 135 779,41 € | 3 497 345,53 € |
| Année 14 | 235 235,32 € | 127 134,68 € | 3 262 110,21 € |
| Année 15 | 244 209,85 € | 118 160,15 € | 3 017 900,36 € |
| Année 16 | 253 526,78 € | 108 843,22 € | 2 764 373,58 € |
| Année 17 | 263 199,15 € | 99 170,85 € | 2 501 174,43 € |
| Année 18 | 273 240,52 € | 89 129,48 € | 2 227 933,91 € |
| Année 19 | 283 665,01 € | 78 704,99 € | 1 944 268,90 € |
| Année 20 | 294 487,20 € | 67 882,80 € | 1 649 781,70 € |
| Année 21 | 305 722,27 € | 56 647,73 € | 1 344 059,43 € |
| Année 22 | 317 385,97 € | 44 984,03 € | 1 026 673,46 € |
| Année 23 | 329 494,65 € | 32 875,35 € | 697 178,81 € |
| Année 24 | 342 065,31 € | 20 304,69 € | 355 113,50 € |
| Année 25 | 355 113,50 € | 7 254,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 873 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 279 €.