Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 973 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 711,63 € | 30 711,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 066 € / mois | 87 748 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 880 € | 6 451 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 338 € | 6 122 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 973 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 973 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 043,55 € | 221 496,01 € | 5 826 456,45 € |
| Année 2 | 152 653,44 € | 215 886,12 € | 5 673 803,01 € |
| Année 3 | 158 477,36 € | 210 062,20 € | 5 515 325,65 € |
| Année 4 | 164 523,48 € | 204 016,08 € | 5 350 802,17 € |
| Année 5 | 170 800,25 € | 197 739,31 € | 5 180 001,92 € |
| Année 6 | 177 316,51 € | 191 223,05 € | 5 002 685,41 € |
| Année 7 | 184 081,35 € | 184 458,21 € | 4 818 604,06 € |
| Année 8 | 191 104,31 € | 177 435,25 € | 4 627 499,75 € |
| Année 9 | 198 395,18 € | 170 144,38 € | 4 429 104,57 € |
| Année 10 | 205 964,22 € | 162 575,34 € | 4 223 140,35 € |
| Année 11 | 213 822,02 € | 154 717,54 € | 4 009 318,33 € |
| Année 12 | 221 979,60 € | 146 559,96 € | 3 787 338,73 € |
| Année 13 | 230 448,41 € | 138 091,15 € | 3 556 890,32 € |
| Année 14 | 239 240,33 € | 129 299,23 € | 3 317 649,99 € |
| Année 15 | 248 367,65 € | 120 171,91 € | 3 069 282,34 € |
| Année 16 | 257 843,19 € | 110 696,37 € | 2 811 439,15 € |
| Année 17 | 267 680,22 € | 100 859,34 € | 2 543 758,93 € |
| Année 18 | 277 892,60 € | 90 646,96 € | 2 265 866,33 € |
| Année 19 | 288 494,54 € | 80 045,02 € | 1 977 371,79 € |
| Année 20 | 299 500,98 € | 69 038,58 € | 1 677 870,81 € |
| Année 21 | 310 927,33 € | 57 612,23 € | 1 366 943,48 € |
| Année 22 | 322 789,63 € | 45 749,93 € | 1 044 153,85 € |
| Année 23 | 335 104,47 € | 33 435,09 € | 709 049,38 € |
| Année 24 | 347 889,13 € | 20 650,43 € | 361 160,25 € |
| Année 25 | 361 160,25 € | 7 378,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 973 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 477 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 338 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 748 €.