Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 023 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 968,69 € | 30 968,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 845 € / mois | 88 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 880 € | 6 505 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 588 € | 6 174 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 023 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 023 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 274,26 € | 223 350,02 € | 5 875 225,74 € |
| Année 2 | 153 931,13 € | 217 693,15 € | 5 721 294,61 € |
| Année 3 | 159 803,79 € | 211 820,49 € | 5 561 490,82 € |
| Année 4 | 165 900,52 € | 205 723,76 € | 5 395 590,30 € |
| Année 5 | 172 229,83 € | 199 394,45 € | 5 223 360,47 € |
| Année 6 | 178 800,63 € | 192 823,65 € | 5 044 559,84 € |
| Année 7 | 185 622,11 € | 186 002,17 € | 4 858 937,73 € |
| Année 8 | 192 703,83 € | 178 920,45 € | 4 666 233,90 € |
| Année 9 | 200 055,76 € | 171 568,52 € | 4 466 178,14 € |
| Année 10 | 207 688,11 € | 163 936,17 € | 4 258 490,03 € |
| Année 11 | 215 611,69 € | 156 012,59 € | 4 042 878,34 € |
| Année 12 | 223 837,56 € | 147 786,72 € | 3 819 040,78 € |
| Année 13 | 232 377,23 € | 139 247,05 € | 3 586 663,55 € |
| Année 14 | 241 242,72 € | 130 381,56 € | 3 345 420,83 € |
| Année 15 | 250 446,44 € | 121 177,84 € | 3 094 974,39 € |
| Année 16 | 260 001,31 € | 111 622,97 € | 2 834 973,08 € |
| Année 17 | 269 920,69 € | 101 703,59 € | 2 565 052,39 € |
| Année 18 | 280 218,51 € | 91 405,77 € | 2 284 833,88 € |
| Année 19 | 290 909,23 € | 80 715,05 € | 1 993 924,65 € |
| Année 20 | 302 007,79 € | 69 616,49 € | 1 691 916,86 € |
| Année 21 | 313 529,77 € | 58 094,51 € | 1 378 387,09 € |
| Année 22 | 325 491,33 € | 46 132,95 € | 1 052 895,76 € |
| Année 23 | 337 909,26 € | 33 715,02 € | 714 986,50 € |
| Année 24 | 350 800,91 € | 20 823,37 € | 364 185,59 € |
| Année 25 | 364 185,59 € | 7 439,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 023 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 481 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 588 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 602 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.