Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 023 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 493,58 € | 35 493,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 556 € / mois | 101 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 880 € | 6 505 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 588 € | 6 174 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 023 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 023 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 738,77 € | 218 184,19 € | 5 815 761,23 € |
| Année 2 | 215 513,84 € | 210 409,12 € | 5 600 247,39 € |
| Année 3 | 223 579,87 € | 202 343,09 € | 5 376 667,52 € |
| Année 4 | 231 947,85 € | 193 975,11 € | 5 144 719,67 € |
| Année 5 | 240 628,95 € | 185 294,01 € | 4 904 090,72 € |
| Année 6 | 249 635,00 € | 176 287,96 € | 4 654 455,72 € |
| Année 7 | 258 978,10 € | 166 944,86 € | 4 395 477,62 € |
| Année 8 | 268 670,91 € | 157 252,05 € | 4 126 806,71 € |
| Année 9 | 278 726,47 € | 147 196,49 € | 3 848 080,24 € |
| Année 10 | 289 158,39 € | 136 764,57 € | 3 558 921,85 € |
| Année 11 | 299 980,73 € | 125 942,23 € | 3 258 941,12 € |
| Année 12 | 311 208,15 € | 114 714,81 € | 2 947 732,97 € |
| Année 13 | 322 855,75 € | 103 067,21 € | 2 624 877,22 € |
| Année 14 | 334 939,31 € | 90 983,65 € | 2 289 937,91 € |
| Année 15 | 347 475,11 € | 78 447,85 € | 1 942 462,80 € |
| Année 16 | 360 480,08 € | 65 442,88 € | 1 581 982,72 € |
| Année 17 | 373 971,80 € | 51 951,16 € | 1 208 010,92 € |
| Année 18 | 387 968,48 € | 37 954,48 € | 820 042,44 € |
| Année 19 | 402 488,99 € | 23 433,97 € | 417 553,45 € |
| Année 20 | 417 553,45 € | 8 369,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 023 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 602 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 282 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 481 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 588 € (2,5%).