Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 973 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 198,96 € | 35 198,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 664 € / mois | 100 568 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 880 € | 6 451 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 338 € | 6 122 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 973 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 973 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 014,46 € | 216 373,06 € | 5 767 485,54 € |
| Année 2 | 213 724,96 € | 208 662,56 € | 5 553 760,58 € |
| Année 3 | 221 724,07 € | 200 663,45 € | 5 332 036,51 € |
| Année 4 | 230 022,55 € | 192 364,97 € | 5 102 013,96 € |
| Année 5 | 238 631,63 € | 183 755,89 € | 4 863 382,33 € |
| Année 6 | 247 562,91 € | 174 824,61 € | 4 615 819,42 € |
| Année 7 | 256 828,47 € | 165 559,05 € | 4 358 990,95 € |
| Année 8 | 266 440,82 € | 155 946,70 € | 4 092 550,13 € |
| Année 9 | 276 412,91 € | 145 974,61 € | 3 816 137,22 € |
| Année 10 | 286 758,24 € | 135 629,28 € | 3 529 378,98 € |
| Année 11 | 297 490,75 € | 124 896,77 € | 3 231 888,23 € |
| Année 12 | 308 624,97 € | 113 762,55 € | 2 923 263,26 € |
| Année 13 | 320 175,92 € | 102 211,60 € | 2 603 087,34 € |
| Année 14 | 332 159,16 € | 90 228,36 € | 2 270 928,18 € |
| Année 15 | 344 590,90 € | 77 796,62 € | 1 926 337,28 € |
| Année 16 | 357 487,95 € | 64 899,57 € | 1 568 849,33 € |
| Année 17 | 370 867,68 € | 51 519,84 € | 1 197 981,65 € |
| Année 18 | 384 748,17 € | 37 639,35 € | 813 233,48 € |
| Année 19 | 399 148,16 € | 23 239,36 € | 414 085,32 € |
| Année 20 | 414 085,32 € | 8 300,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 973 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 682 € pour cette enveloppe de financement.