Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 873 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 609,70 € | 34 609,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 878 € / mois | 98 885 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 880 € | 6 343 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 838 € | 6 020 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 873 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 873 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 565,54 € | 212 750,86 € | 5 670 934,46 € |
| Année 2 | 210 146,98 € | 205 169,42 € | 5 460 787,48 € |
| Année 3 | 218 012,16 € | 197 304,24 € | 5 242 775,32 € |
| Année 4 | 226 171,72 € | 189 144,68 € | 5 016 603,60 € |
| Année 5 | 234 636,68 € | 180 679,72 € | 4 781 966,92 € |
| Année 6 | 243 418,43 € | 171 897,97 € | 4 538 548,49 € |
| Année 7 | 252 528,89 € | 162 787,51 € | 4 286 019,60 € |
| Année 8 | 261 980,32 € | 153 336,08 € | 4 024 039,28 € |
| Année 9 | 271 785,46 € | 143 530,94 € | 3 752 253,82 € |
| Année 10 | 281 957,59 € | 133 358,81 € | 3 470 296,23 € |
| Année 11 | 292 510,44 € | 122 805,96 € | 3 177 785,79 € |
| Année 12 | 303 458,26 € | 111 858,14 € | 2 874 327,53 € |
| Année 13 | 314 815,82 € | 100 500,58 € | 2 559 511,71 € |
| Année 14 | 326 598,45 € | 88 717,95 € | 2 232 913,26 € |
| Année 15 | 338 822,07 € | 76 494,33 € | 1 894 091,19 € |
| Année 16 | 351 503,21 € | 63 813,19 € | 1 542 587,98 € |
| Année 17 | 364 658,95 € | 50 657,45 € | 1 177 929,03 € |
| Année 18 | 378 307,06 € | 37 009,34 € | 799 621,97 € |
| Année 19 | 392 465,98 € | 22 850,42 € | 407 155,99 € |
| Année 20 | 407 155,99 € | 8 161,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 873 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 885 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 469 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 838 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.