Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 123 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 482,82 € | 31 482,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 402 € / mois | 89 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 880 € | 6 613 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 088 € | 6 276 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 123 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 123 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 735,84 € | 227 058,00 € | 5 972 764,16 € |
| Année 2 | 156 486,63 € | 221 307,21 € | 5 816 277,53 € |
| Année 3 | 162 456,79 € | 215 337,05 € | 5 653 820,74 € |
| Année 4 | 168 654,73 € | 209 139,11 € | 5 485 166,01 € |
| Année 5 | 175 089,11 € | 202 704,73 € | 5 310 076,90 € |
| Année 6 | 181 769,00 € | 196 024,84 € | 5 128 307,90 € |
| Année 7 | 188 703,72 € | 189 090,12 € | 4 939 604,18 € |
| Année 8 | 195 903,00 € | 181 890,84 € | 4 743 701,18 € |
| Année 9 | 203 376,96 € | 174 416,88 € | 4 540 324,22 € |
| Année 10 | 211 136,05 € | 166 657,79 € | 4 329 188,17 € |
| Année 11 | 219 191,16 € | 158 602,68 € | 4 109 997,01 € |
| Année 12 | 227 553,58 € | 150 240,26 € | 3 882 443,43 € |
| Année 13 | 236 235,05 € | 141 558,79 € | 3 646 208,38 € |
| Année 14 | 245 247,73 € | 132 546,11 € | 3 400 960,65 € |
| Année 15 | 254 604,25 € | 123 189,59 € | 3 146 356,40 € |
| Année 16 | 264 317,72 € | 113 476,12 € | 2 882 038,68 € |
| Année 17 | 274 401,79 € | 103 392,05 € | 2 607 636,89 € |
| Année 18 | 284 870,56 € | 92 923,28 € | 2 322 766,33 € |
| Année 19 | 295 738,76 € | 82 055,08 € | 2 027 027,57 € |
| Année 20 | 307 021,57 € | 70 772,27 € | 1 720 006,00 € |
| Année 21 | 318 734,83 € | 59 059,01 € | 1 401 271,17 € |
| Année 22 | 330 894,98 € | 46 898,86 € | 1 070 376,19 € |
| Année 23 | 343 519,05 € | 34 274,79 € | 726 857,14 € |
| Année 24 | 356 624,74 € | 21 169,10 € | 370 232,40 € |
| Année 25 | 370 232,40 € | 7 563,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 123 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 612 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 951 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.