Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 173 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 739,89 € | 31 739,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 181 € / mois | 90 685 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 880 € | 6 667 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 338 € | 6 327 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 173 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 173 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 966,69 € | 228 911,99 € | 6 021 533,31 € |
| Année 2 | 157 764,43 € | 223 114,25 € | 5 863 768,88 € |
| Année 3 | 163 783,36 € | 217 095,32 € | 5 699 985,52 € |
| Année 4 | 170 031,90 € | 210 846,78 € | 5 529 953,62 € |
| Année 5 | 176 518,81 € | 204 359,87 € | 5 353 434,81 € |
| Année 6 | 183 253,25 € | 197 625,43 € | 5 170 181,56 € |
| Année 7 | 190 244,60 € | 190 634,08 € | 4 979 936,96 € |
| Année 8 | 197 502,69 € | 183 375,99 € | 4 782 434,27 € |
| Année 9 | 205 037,65 € | 175 841,03 € | 4 577 396,62 € |
| Année 10 | 212 860,09 € | 168 018,59 € | 4 364 536,53 € |
| Année 11 | 220 981,00 € | 159 897,68 € | 4 143 555,53 € |
| Année 12 | 229 411,70 € | 151 466,98 € | 3 914 143,83 € |
| Année 13 | 238 164,06 € | 142 714,62 € | 3 675 979,77 € |
| Année 14 | 247 250,33 € | 133 628,35 € | 3 428 729,44 € |
| Année 15 | 256 683,24 € | 124 195,44 € | 3 172 046,20 € |
| Année 16 | 266 476,06 € | 114 402,62 € | 2 905 570,14 € |
| Année 17 | 276 642,46 € | 104 236,22 € | 2 628 927,68 € |
| Année 18 | 287 196,74 € | 93 681,94 € | 2 341 730,94 € |
| Année 19 | 298 153,66 € | 82 725,02 € | 2 043 577,28 € |
| Année 20 | 309 528,59 € | 71 350,09 € | 1 734 048,69 € |
| Année 21 | 321 337,51 € | 59 541,17 € | 1 412 711,18 € |
| Année 22 | 333 596,96 € | 47 281,72 € | 1 079 114,22 € |
| Année 23 | 346 324,10 € | 34 554,58 € | 732 790,12 € |
| Année 24 | 359 536,81 € | 21 341,87 € | 373 253,31 € |
| Année 25 | 373 253,31 € | 7 625,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 173 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 493 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 338 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.