Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 173 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 376,21 € | 44 376,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 473 € / mois | 126 789 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 880 € | 6 667 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 338 € | 6 327 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 173 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 173 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 316 665,62 € | 215 848,90 € | 5 856 834,38 € |
| Année 2 | 328 190,16 € | 204 324,36 € | 5 528 644,22 € |
| Année 3 | 340 134,04 € | 192 380,48 € | 5 188 510,18 € |
| Année 4 | 352 512,67 € | 180 001,85 € | 4 835 997,51 € |
| Année 5 | 365 341,77 € | 167 172,75 € | 4 470 655,74 € |
| Année 6 | 378 637,76 € | 153 876,76 € | 4 092 017,98 € |
| Année 7 | 392 417,63 € | 140 096,89 € | 3 699 600,35 € |
| Année 8 | 406 699,00 € | 125 815,52 € | 3 292 901,35 € |
| Année 9 | 421 500,15 € | 111 014,37 € | 2 871 401,20 € |
| Année 10 | 436 839,91 € | 95 674,61 € | 2 434 561,29 € |
| Année 11 | 452 737,94 € | 79 776,58 € | 1 981 823,35 € |
| Année 12 | 469 214,59 € | 63 299,93 € | 1 512 608,76 € |
| Année 13 | 486 290,84 € | 46 223,68 € | 1 026 317,92 € |
| Année 14 | 503 988,59 € | 28 525,93 € | 522 329,33 € |
| Année 15 | 522 329,33 € | 10 184,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 173 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 789 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.