Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 173 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 377,46 € | 36 377,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 235 € / mois | 103 936 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 880 € | 6 667 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 338 € | 6 327 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 173 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 173 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 912,01 € | 223 617,51 € | 5 960 587,99 € |
| Année 2 | 220 880,70 € | 215 648,82 € | 5 739 707,29 € |
| Année 3 | 229 147,62 € | 207 381,90 € | 5 510 559,67 € |
| Année 4 | 237 723,93 € | 198 805,59 € | 5 272 835,74 € |
| Année 5 | 246 621,25 € | 189 908,27 € | 5 026 214,49 € |
| Année 6 | 255 851,57 € | 180 677,95 € | 4 770 362,92 € |
| Année 7 | 265 427,35 € | 171 102,17 € | 4 504 935,57 € |
| Année 8 | 275 361,50 € | 161 168,02 € | 4 229 574,07 € |
| Année 9 | 285 667,49 € | 150 862,03 € | 3 943 906,58 € |
| Année 10 | 296 359,20 € | 140 170,32 € | 3 647 547,38 € |
| Année 11 | 307 451,05 € | 129 078,47 € | 3 340 096,33 € |
| Année 12 | 318 958,04 € | 117 571,48 € | 3 021 138,29 € |
| Année 13 | 330 895,72 € | 105 633,80 € | 2 690 242,57 € |
| Année 14 | 343 280,17 € | 93 249,35 € | 2 346 962,40 € |
| Année 15 | 356 128,15 € | 80 401,37 € | 1 990 834,25 € |
| Année 16 | 369 456,97 € | 67 072,55 € | 1 621 377,28 € |
| Année 17 | 383 284,69 € | 53 244,83 € | 1 238 092,59 € |
| Année 18 | 397 629,91 € | 38 899,61 € | 840 462,68 € |
| Année 19 | 412 512,04 € | 24 017,48 € | 427 950,64 € |
| Année 20 | 427 950,64 € | 8 578,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 173 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 082 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.