Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 173 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 189,48 € | 30 189,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 483 € / mois | 86 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 880 € | 6 667 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 338 € | 6 327 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 173 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 173 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 992,57 € | 257 281,19 € | 6 068 507,43 € |
| Année 2 | 109 488,14 € | 252 785,62 € | 5 959 019,29 € |
| Année 3 | 114 176,21 € | 248 097,55 € | 5 844 843,08 € |
| Année 4 | 119 064,99 € | 243 208,77 € | 5 725 778,09 € |
| Année 5 | 124 163,13 € | 238 110,63 € | 5 601 614,96 € |
| Année 6 | 129 479,54 € | 232 794,22 € | 5 472 135,42 € |
| Année 7 | 135 023,61 € | 227 250,15 € | 5 337 111,81 € |
| Année 8 | 140 805,03 € | 221 468,73 € | 5 196 306,78 € |
| Année 9 | 146 834,02 € | 215 439,74 € | 5 049 472,76 € |
| Année 10 | 153 121,18 € | 209 152,58 € | 4 896 351,58 € |
| Année 11 | 159 677,53 € | 202 596,23 € | 4 736 674,05 € |
| Année 12 | 166 514,60 € | 195 759,16 € | 4 570 159,45 € |
| Année 13 | 173 644,40 € | 188 629,36 € | 4 396 515,05 € |
| Année 14 | 181 079,53 € | 181 194,23 € | 4 215 435,52 € |
| Année 15 | 188 833,00 € | 173 440,76 € | 4 026 602,52 € |
| Année 16 | 196 918,45 € | 165 355,31 € | 3 829 684,07 € |
| Année 17 | 205 350,10 € | 156 923,66 € | 3 624 333,97 € |
| Année 18 | 214 142,79 € | 148 130,97 € | 3 410 191,18 € |
| Année 19 | 223 311,94 € | 138 961,82 € | 3 186 879,24 € |
| Année 20 | 232 873,71 € | 129 400,05 € | 2 954 005,53 € |
| Année 21 | 242 844,90 € | 119 428,86 € | 2 711 160,63 € |
| Année 22 | 253 243,03 € | 109 030,73 € | 2 457 917,60 € |
| Année 23 | 264 086,40 € | 98 187,36 € | 2 193 831,20 € |
| Année 24 | 275 394,05 € | 86 879,71 € | 1 918 437,15 € |
| Année 25 | 287 185,89 € | 75 087,87 € | 1 631 251,26 € |
| Année 26 | 299 482,61 € | 62 791,15 € | 1 331 768,65 € |
| Année 27 | 312 305,86 € | 49 967,90 € | 1 019 462,79 € |
| Année 28 | 325 678,16 € | 36 595,60 € | 693 784,63 € |
| Année 29 | 339 623,06 € | 22 650,70 € | 354 161,57 € |
| Année 30 | 354 161,57 € | 8 108,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 173 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.