Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 223 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 672,08 € | 36 672,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 128 € / mois | 104 777 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 497 880 € | 6 721 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 588 € | 6 379 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 223 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 223 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 636,34 € | 225 428,62 € | 6 008 863,66 € |
| Année 2 | 222 669,55 € | 217 395,41 € | 5 786 194,11 € |
| Année 3 | 231 003,42 € | 209 061,54 € | 5 555 190,69 € |
| Année 4 | 239 649,21 € | 200 415,75 € | 5 315 541,48 € |
| Année 5 | 248 618,58 € | 191 446,38 € | 5 066 922,90 € |
| Année 6 | 257 923,66 € | 182 141,30 € | 4 808 999,24 € |
| Année 7 | 267 576,98 € | 172 487,98 € | 4 541 422,26 € |
| Année 8 | 277 591,59 € | 162 473,37 € | 4 263 830,67 € |
| Année 9 | 287 981,05 € | 152 083,91 € | 3 975 849,62 € |
| Année 10 | 298 759,34 € | 141 305,62 € | 3 677 090,28 € |
| Année 11 | 309 941,05 € | 130 123,91 € | 3 367 149,23 € |
| Année 12 | 321 541,22 € | 118 523,74 € | 3 045 608,01 € |
| Année 13 | 333 575,57 € | 106 489,39 € | 2 712 032,44 € |
| Année 14 | 346 060,33 € | 94 004,63 € | 2 365 972,11 € |
| Année 15 | 359 012,35 € | 81 052,61 € | 2 006 959,76 € |
| Année 16 | 372 449,15 € | 67 615,81 € | 1 634 510,61 € |
| Année 17 | 386 388,81 € | 53 676,15 € | 1 248 121,80 € |
| Année 18 | 400 850,23 € | 39 214,73 € | 847 271,57 € |
| Année 19 | 415 852,88 € | 24 212,08 € | 431 418,69 € |
| Année 20 | 431 418,69 € | 8 647,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 223 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 682 € pour cette enveloppe de financement.