Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 673 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 169,23 € | 29 169,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 392 € / mois | 83 341 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 880 € | 6 127 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 838 € | 5 815 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 673 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 673 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 658,67 € | 210 372,09 € | 5 533 841,33 € |
| Année 2 | 144 986,82 € | 205 043,94 € | 5 388 854,51 € |
| Année 3 | 150 518,28 € | 199 512,48 € | 5 238 336,23 € |
| Année 4 | 156 260,73 € | 193 770,03 € | 5 082 075,50 € |
| Année 5 | 162 222,26 € | 187 808,50 € | 4 919 853,24 € |
| Année 6 | 168 411,27 € | 181 619,49 € | 4 751 441,97 € |
| Année 7 | 174 836,37 € | 175 194,39 € | 4 576 605,60 € |
| Année 8 | 181 506,61 € | 168 524,15 € | 4 395 098,99 € |
| Année 9 | 188 431,32 € | 161 599,44 € | 4 206 667,67 € |
| Année 10 | 195 620,24 € | 154 410,52 € | 4 011 047,43 € |
| Année 11 | 203 083,38 € | 146 947,38 € | 3 807 964,05 € |
| Année 12 | 210 831,27 € | 139 199,49 € | 3 597 132,78 € |
| Année 13 | 218 874,77 € | 131 155,99 € | 3 378 258,01 € |
| Année 14 | 227 225,11 € | 122 805,65 € | 3 151 032,90 € |
| Année 15 | 235 894,03 € | 114 136,73 € | 2 915 138,87 € |
| Année 16 | 244 893,73 € | 105 137,03 € | 2 670 245,14 € |
| Année 17 | 254 236,71 € | 95 794,05 € | 2 416 008,43 € |
| Année 18 | 263 936,16 € | 86 094,60 € | 2 152 072,27 € |
| Année 19 | 274 005,67 € | 76 025,09 € | 1 878 066,60 € |
| Année 20 | 284 459,36 € | 65 571,40 € | 1 593 607,24 € |
| Année 21 | 295 311,85 € | 54 718,91 € | 1 298 295,39 € |
| Année 22 | 306 578,38 € | 43 452,38 € | 991 717,01 € |
| Année 23 | 318 274,73 € | 31 756,03 € | 673 442,28 € |
| Année 24 | 330 417,33 € | 19 613,43 € | 343 024,95 € |
| Année 25 | 343 024,95 € | 7 007,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 673 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.