Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 373 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 626,84 € | 27 626,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 718 € / mois | 78 934 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 880 € | 5 803 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 338 € | 5 507 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 373 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 373 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 273,92 € | 199 248,16 € | 5 241 226,08 € |
| Année 2 | 137 320,34 € | 194 201,74 € | 5 103 905,74 € |
| Année 3 | 142 559,29 € | 188 962,79 € | 4 961 346,45 € |
| Année 4 | 147 998,11 € | 183 523,97 € | 4 813 348,34 € |
| Année 5 | 153 644,43 € | 177 877,65 € | 4 659 703,91 € |
| Année 6 | 159 506,16 € | 172 015,92 € | 4 500 197,75 € |
| Année 7 | 165 591,53 € | 165 930,55 € | 4 334 606,22 € |
| Année 8 | 171 909,06 € | 159 613,02 € | 4 162 697,16 € |
| Année 9 | 178 467,60 € | 153 054,48 € | 3 984 229,56 € |
| Année 10 | 185 276,39 € | 146 245,69 € | 3 798 953,17 € |
| Année 11 | 192 344,92 € | 139 177,16 € | 3 606 608,25 € |
| Année 12 | 199 683,12 € | 131 838,96 € | 3 406 925,13 € |
| Année 13 | 207 301,30 € | 124 220,78 € | 3 199 623,83 € |
| Année 14 | 215 210,11 € | 116 311,97 € | 2 984 413,72 € |
| Année 15 | 223 420,65 € | 108 101,43 € | 2 760 993,07 € |
| Année 16 | 231 944,44 € | 99 577,64 € | 2 529 048,63 € |
| Année 17 | 240 793,41 € | 90 728,67 € | 2 288 255,22 € |
| Année 18 | 249 980,01 € | 81 542,07 € | 2 038 275,21 € |
| Année 19 | 259 517,06 € | 72 005,02 € | 1 778 758,15 € |
| Année 20 | 269 417,96 € | 62 104,12 € | 1 509 340,19 € |
| Année 21 | 279 696,61 € | 51 825,47 € | 1 229 643,58 € |
| Année 22 | 290 367,40 € | 41 154,68 € | 939 276,18 € |
| Année 23 | 301 445,30 € | 30 076,78 € | 637 830,88 € |
| Année 24 | 312 945,81 € | 18 576,27 € | 324 885,07 € |
| Année 25 | 324 885,07 € | 6 636,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 373 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 537 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 482 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 429 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 338 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.