Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 035 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 668,83 € | 29 668,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 906 € / mois | 84 768 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 800 € | 5 437 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 875 € | 5 160 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 035 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 035 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 647,37 € | 182 378,59 € | 4 861 352,63 € |
| Année 2 | 180 146,48 € | 175 879,48 € | 4 681 206,15 € |
| Année 3 | 186 888,86 € | 169 137,10 € | 4 494 317,29 € |
| Année 4 | 193 883,55 € | 162 142,41 € | 4 300 433,74 € |
| Année 5 | 201 140,03 € | 154 885,93 € | 4 099 293,71 € |
| Année 6 | 208 668,15 € | 147 357,81 € | 3 890 625,56 € |
| Année 7 | 216 477,98 € | 139 547,98 € | 3 674 147,58 € |
| Année 8 | 224 580,13 € | 131 445,83 € | 3 449 567,45 € |
| Année 9 | 232 985,50 € | 123 040,46 € | 3 216 581,95 € |
| Année 10 | 241 705,48 € | 114 320,48 € | 2 974 876,47 € |
| Année 11 | 250 751,81 € | 105 274,15 € | 2 724 124,66 € |
| Année 12 | 260 136,73 € | 95 889,23 € | 2 463 987,93 € |
| Année 13 | 269 872,86 € | 86 153,10 € | 2 194 115,07 € |
| Année 14 | 279 973,42 € | 76 052,54 € | 1 914 141,65 € |
| Année 15 | 290 452,01 € | 65 573,95 € | 1 623 689,64 € |
| Année 16 | 301 322,78 € | 54 703,18 € | 1 322 366,86 € |
| Année 17 | 312 600,39 € | 43 425,57 € | 1 009 766,47 € |
| Année 18 | 324 300,13 € | 31 725,83 € | 685 466,34 € |
| Année 19 | 336 437,74 € | 19 588,22 € | 349 028,60 € |
| Année 20 | 349 028,60 € | 6 996,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 035 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 420 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.