Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 135 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 258,08 € | 30 258,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 691 € / mois | 86 452 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 410 800 € | 5 545 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 375 € | 5 263 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 135 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 096,17 € | 186 000,79 € | 4 957 903,83 € |
| Année 2 | 183 724,36 € | 179 372,60 € | 4 774 179,47 € |
| Année 3 | 190 600,62 € | 172 496,34 € | 4 583 578,85 € |
| Année 4 | 197 734,27 € | 165 362,69 € | 4 385 844,58 € |
| Année 5 | 205 134,88 € | 157 962,08 € | 4 180 709,70 € |
| Année 6 | 212 812,47 € | 150 284,49 € | 3 967 897,23 € |
| Année 7 | 220 777,43 € | 142 319,53 € | 3 747 119,80 € |
| Année 8 | 229 040,46 € | 134 056,50 € | 3 518 079,34 € |
| Année 9 | 237 612,80 € | 125 484,16 € | 3 280 466,54 € |
| Année 10 | 246 505,94 € | 116 591,02 € | 3 033 960,60 € |
| Année 11 | 255 731,92 € | 107 365,04 € | 2 778 228,68 € |
| Année 12 | 265 303,24 € | 97 793,72 € | 2 512 925,44 € |
| Année 13 | 275 232,76 € | 87 864,20 € | 2 237 692,68 € |
| Année 14 | 285 533,92 € | 77 563,04 € | 1 952 158,76 € |
| Année 15 | 296 220,62 € | 66 876,34 € | 1 655 938,14 € |
| Année 16 | 307 307,33 € | 55 789,63 € | 1 348 630,81 € |
| Année 17 | 318 808,92 € | 44 288,04 € | 1 029 821,89 € |
| Année 18 | 330 741,01 € | 32 355,95 € | 699 080,88 € |
| Année 19 | 343 119,69 € | 19 977,27 € | 355 961,19 € |
| Année 20 | 355 961,19 € | 7 135,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 135 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 620 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 513 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.