Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 135 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 400,64 € | 26 400,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 002 € / mois | 75 430 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 410 800 € | 5 545 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 375 € | 5 263 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 135 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 403,05 € | 190 404,63 € | 5 008 596,95 € |
| Année 2 | 131 225,49 € | 185 582,19 € | 4 877 371,46 € |
| Année 3 | 136 231,91 € | 180 575,77 € | 4 741 139,55 € |
| Année 4 | 141 429,33 € | 175 378,35 € | 4 599 710,22 € |
| Année 5 | 146 825,05 € | 169 982,63 € | 4 452 885,17 € |
| Année 6 | 152 426,60 € | 164 381,08 € | 4 300 458,57 € |
| Année 7 | 158 241,88 € | 158 565,80 € | 4 142 216,69 € |
| Année 8 | 164 279,01 € | 152 528,67 € | 3 977 937,68 € |
| Année 9 | 170 546,46 € | 146 261,22 € | 3 807 391,22 € |
| Année 10 | 177 053,04 € | 139 754,64 € | 3 630 338,18 € |
| Année 11 | 183 807,83 € | 132 999,85 € | 3 446 530,35 € |
| Année 12 | 190 820,35 € | 125 987,33 € | 3 255 710,00 € |
| Année 13 | 198 100,39 € | 118 707,29 € | 3 057 609,61 € |
| Année 14 | 205 658,17 € | 111 149,51 € | 2 851 951,44 € |
| Année 15 | 213 504,28 € | 103 303,40 € | 2 638 447,16 € |
| Année 16 | 221 649,77 € | 95 157,91 € | 2 416 797,39 € |
| Année 17 | 230 106,00 € | 86 701,68 € | 2 186 691,39 € |
| Année 18 | 238 884,84 € | 77 922,84 € | 1 947 806,55 € |
| Année 19 | 247 998,59 € | 68 809,09 € | 1 699 807,96 € |
| Année 20 | 257 460,07 € | 59 347,61 € | 1 442 347,89 € |
| Année 21 | 267 282,49 € | 49 525,19 € | 1 175 065,40 € |
| Année 22 | 277 479,67 € | 39 328,01 € | 897 585,73 € |
| Année 23 | 288 065,88 € | 28 741,80 € | 609 519,85 € |
| Année 24 | 299 055,97 € | 17 751,71 € | 310 463,88 € |
| Année 25 | 310 463,88 € | 6 342,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 135 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 620 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 513 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.