Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 085 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 143,57 € | 26 143,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 223 € / mois | 74 696 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 800 € | 5 491 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 125 € | 5 212 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 085 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 085 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 172,20 € | 188 550,64 € | 4 959 827,80 € |
| Année 2 | 129 947,67 € | 183 775,17 € | 4 829 880,13 € |
| Année 3 | 134 905,35 € | 178 817,49 € | 4 694 974,78 € |
| Année 4 | 140 052,14 € | 173 670,70 € | 4 554 922,64 € |
| Année 5 | 145 395,33 € | 168 327,51 € | 4 409 527,31 € |
| Année 6 | 150 942,34 € | 162 780,50 € | 4 258 584,97 € |
| Année 7 | 156 700,99 € | 157 021,85 € | 4 101 883,98 € |
| Année 8 | 162 679,34 € | 151 043,50 € | 3 939 204,64 € |
| Année 9 | 168 885,77 € | 144 837,07 € | 3 770 318,87 € |
| Année 10 | 175 328,97 € | 138 393,87 € | 3 594 989,90 € |
| Année 11 | 182 018,01 € | 131 704,83 € | 3 412 971,89 € |
| Année 12 | 188 962,21 € | 124 760,63 € | 3 224 009,68 € |
| Année 13 | 196 171,37 € | 117 551,47 € | 3 027 838,31 € |
| Année 14 | 203 655,57 € | 110 067,27 € | 2 824 182,74 € |
| Année 15 | 211 425,29 € | 102 297,55 € | 2 612 757,45 € |
| Année 16 | 219 491,44 € | 94 231,40 € | 2 393 266,01 € |
| Année 17 | 227 865,32 € | 85 857,52 € | 2 165 400,69 € |
| Année 18 | 236 558,67 € | 77 164,17 € | 1 928 842,02 € |
| Année 19 | 245 583,70 € | 68 139,14 € | 1 683 258,32 € |
| Année 20 | 254 953,05 € | 58 769,79 € | 1 428 305,27 € |
| Année 21 | 264 679,83 € | 49 043,01 € | 1 163 625,44 € |
| Année 22 | 274 777,71 € | 38 945,13 € | 888 847,73 € |
| Année 23 | 285 260,83 € | 28 462,01 € | 603 586,90 € |
| Année 24 | 296 143,90 € | 17 578,94 € | 307 443,00 € |
| Année 25 | 307 443,00 € | 6 280,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 085 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 020 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 406 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 125 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.