Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 085 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 551,88 € | 36 551,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 763 € / mois | 104 434 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 800 € | 5 491 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 125 € | 5 212 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 085 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 085 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 831,77 € | 177 790,79 € | 4 824 168,23 € |
| Année 2 | 270 324,28 € | 168 298,28 € | 4 553 843,95 € |
| Année 3 | 280 162,28 € | 158 460,28 € | 4 273 681,67 € |
| Année 4 | 290 358,30 € | 148 264,26 € | 3 983 323,37 € |
| Année 5 | 300 925,40 € | 137 697,16 € | 3 682 397,97 € |
| Année 6 | 311 877,08 € | 126 745,48 € | 3 370 520,89 € |
| Année 7 | 323 227,29 € | 115 395,27 € | 3 047 293,60 € |
| Année 8 | 334 990,62 € | 103 631,94 € | 2 712 302,98 € |
| Année 9 | 347 182,03 € | 91 440,53 € | 2 365 120,95 € |
| Année 10 | 359 817,13 € | 78 805,43 € | 2 005 303,82 € |
| Année 11 | 372 912,04 € | 65 710,52 € | 1 632 391,78 € |
| Année 12 | 386 483,56 € | 52 139,00 € | 1 245 908,22 € |
| Année 13 | 400 548,97 € | 38 073,59 € | 845 359,25 € |
| Année 14 | 415 126,26 € | 23 496,30 € | 430 232,99 € |
| Année 15 | 430 232,99 € | 8 388,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 085 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 434 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 508 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.