Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 085 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 866,52 € | 24 866,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 353 € / mois | 71 047 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 800 € | 5 491 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 125 € | 5 212 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 085 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 085 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 480,38 € | 211 917,86 € | 4 998 519,62 € |
| Année 2 | 90 183,31 € | 208 214,93 € | 4 908 336,31 € |
| Année 3 | 94 044,77 € | 204 353,47 € | 4 814 291,54 € |
| Année 4 | 98 071,58 € | 200 326,66 € | 4 716 219,96 € |
| Année 5 | 102 270,81 € | 196 127,43 € | 4 613 949,15 € |
| Année 6 | 106 649,85 € | 191 748,39 € | 4 507 299,30 € |
| Année 7 | 111 216,36 € | 187 181,88 € | 4 396 082,94 € |
| Année 8 | 115 978,43 € | 182 419,81 € | 4 280 104,51 € |
| Année 9 | 120 944,40 € | 177 453,84 € | 4 159 160,11 € |
| Année 10 | 126 123,00 € | 172 275,24 € | 4 033 037,11 € |
| Année 11 | 131 523,33 € | 166 874,91 € | 3 901 513,78 € |
| Année 12 | 137 154,91 € | 161 243,33 € | 3 764 358,87 € |
| Année 13 | 143 027,61 € | 155 370,63 € | 3 621 331,26 € |
| Année 14 | 149 151,75 € | 149 246,49 € | 3 472 179,51 € |
| Année 15 | 155 538,13 € | 142 860,11 € | 3 316 641,38 € |
| Année 16 | 162 197,99 € | 136 200,25 € | 3 154 443,39 € |
| Année 17 | 169 142,97 € | 129 255,27 € | 2 985 300,42 € |
| Année 18 | 176 385,35 € | 122 012,89 € | 2 808 915,07 € |
| Année 19 | 183 937,79 € | 114 460,45 € | 2 624 977,28 € |
| Année 20 | 191 813,66 € | 106 584,58 € | 2 433 163,62 € |
| Année 21 | 200 026,74 € | 98 371,50 € | 2 233 136,88 € |
| Année 22 | 208 591,48 € | 89 806,76 € | 2 024 545,40 € |
| Année 23 | 217 522,96 € | 80 875,28 € | 1 807 022,44 € |
| Année 24 | 226 836,85 € | 71 561,39 € | 1 580 185,59 € |
| Année 25 | 236 549,56 € | 61 848,68 € | 1 343 636,03 € |
| Année 26 | 246 678,14 € | 51 720,10 € | 1 096 957,89 € |
| Année 27 | 257 240,41 € | 41 157,83 € | 839 717,48 € |
| Année 28 | 268 254,92 € | 30 143,32 € | 571 462,56 € |
| Année 29 | 279 741,07 € | 18 657,17 € | 291 721,49 € |
| Année 30 | 291 721,49 € | 6 679,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 085 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 508 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 406 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 125 € (2,5%).