Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 185 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 657,70 € | 26 657,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 781 € / mois | 76 165 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 800 € | 5 599 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 625 € | 5 314 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 185 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 185 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 633,77 € | 192 258,63 € | 5 057 366,23 € |
| Année 2 | 132 503,18 € | 187 389,22 € | 4 924 863,05 € |
| Année 3 | 137 558,33 € | 182 334,07 € | 4 787 304,72 € |
| Année 4 | 142 806,37 € | 177 086,03 € | 4 644 498,35 € |
| Année 5 | 148 254,61 € | 171 637,79 € | 4 496 243,74 € |
| Année 6 | 153 910,71 € | 165 981,69 € | 4 342 333,03 € |
| Année 7 | 159 782,62 € | 160 109,78 € | 4 182 550,41 € |
| Année 8 | 165 878,52 € | 154 013,88 € | 4 016 671,89 € |
| Année 9 | 172 207,01 € | 147 685,39 € | 3 844 464,88 € |
| Année 10 | 178 776,92 € | 141 115,48 € | 3 665 687,96 € |
| Année 11 | 185 597,50 € | 134 294,90 € | 3 480 090,46 € |
| Année 12 | 192 678,27 € | 127 214,13 € | 3 287 412,19 € |
| Année 13 | 200 029,21 € | 119 863,19 € | 3 087 382,98 € |
| Année 14 | 207 660,58 € | 112 231,82 € | 2 879 722,40 € |
| Année 15 | 215 583,09 € | 104 309,31 € | 2 664 139,31 € |
| Année 16 | 223 807,86 € | 96 084,54 € | 2 440 331,45 € |
| Année 17 | 232 346,44 € | 87 545,96 € | 2 207 985,01 € |
| Année 18 | 241 210,76 € | 78 681,64 € | 1 966 774,25 € |
| Année 19 | 250 413,26 € | 69 479,14 € | 1 716 360,99 € |
| Année 20 | 259 966,85 € | 59 925,55 € | 1 456 394,14 € |
| Année 21 | 269 884,90 € | 50 007,50 € | 1 186 509,24 € |
| Année 22 | 280 181,37 € | 39 711,03 € | 906 327,87 € |
| Année 23 | 290 870,66 € | 29 021,74 € | 615 457,21 € |
| Année 24 | 301 967,74 € | 17 924,66 € | 313 489,47 € |
| Année 25 | 313 489,47 € | 6 404,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 185 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 518 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 414 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 625 € (2,5%).