Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 185 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 552,70 € | 30 552,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 584 € / mois | 87 293 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 800 € | 5 599 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 625 € | 5 314 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 185 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 185 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 820,50 € | 187 811,90 € | 5 006 179,50 € |
| Année 2 | 185 513,23 € | 181 119,17 € | 4 820 666,27 € |
| Année 3 | 192 456,44 € | 174 175,96 € | 4 628 209,83 € |
| Année 4 | 199 659,52 € | 166 972,88 € | 4 428 550,31 € |
| Année 5 | 207 132,20 € | 159 500,20 € | 4 221 418,11 € |
| Année 6 | 214 884,55 € | 151 747,85 € | 4 006 533,56 € |
| Année 7 | 222 927,06 € | 143 705,34 € | 3 783 606,50 € |
| Année 8 | 231 270,57 € | 135 361,83 € | 3 552 335,93 € |
| Année 9 | 239 926,36 € | 126 706,04 € | 3 312 409,57 € |
| Année 10 | 248 906,09 € | 117 726,31 € | 3 063 503,48 € |
| Année 11 | 258 221,93 € | 108 410,47 € | 2 805 281,55 € |
| Année 12 | 267 886,42 € | 98 745,98 € | 2 537 395,13 € |
| Année 13 | 277 912,61 € | 88 719,79 € | 2 259 482,52 € |
| Année 14 | 288 314,09 € | 78 318,31 € | 1 971 168,43 € |
| Année 15 | 299 104,84 € | 67 527,56 € | 1 672 063,59 € |
| Année 16 | 310 299,48 € | 56 332,92 € | 1 361 764,11 € |
| Année 17 | 321 913,05 € | 44 719,35 € | 1 039 851,06 € |
| Année 18 | 333 961,32 € | 32 671,08 € | 705 889,74 € |
| Année 19 | 346 460,51 € | 20 171,89 € | 359 429,23 € |
| Année 20 | 359 429,23 € | 7 204,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 185 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.