Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 235 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 847,33 € | 30 847,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 477 € / mois | 88 135 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 418 800 € | 5 653 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 875 € | 5 365 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 235 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 235 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 544,95 € | 189 623,01 € | 5 054 455,05 € |
| Année 2 | 187 302,23 € | 182 865,73 € | 4 867 152,82 € |
| Année 3 | 194 312,38 € | 175 855,58 € | 4 672 840,44 € |
| Année 4 | 201 584,95 € | 168 583,01 € | 4 471 255,49 € |
| Année 5 | 209 129,67 € | 161 038,29 € | 4 262 125,82 € |
| Année 6 | 216 956,80 € | 153 211,16 € | 4 045 169,02 € |
| Année 7 | 225 076,85 € | 145 091,11 € | 3 820 092,17 € |
| Année 8 | 233 500,83 € | 136 667,13 € | 3 586 591,34 € |
| Année 9 | 242 240,09 € | 127 927,87 € | 3 344 351,25 € |
| Année 10 | 251 306,42 € | 118 861,54 € | 3 093 044,83 € |
| Année 11 | 260 712,08 € | 109 455,88 € | 2 832 332,75 € |
| Année 12 | 270 469,77 € | 99 698,19 € | 2 561 862,98 € |
| Année 13 | 280 592,68 € | 89 575,28 € | 2 281 270,30 € |
| Année 14 | 291 094,44 € | 79 073,52 € | 1 990 175,86 € |
| Année 15 | 301 989,25 € | 68 178,71 € | 1 688 186,61 € |
| Année 16 | 313 291,83 € | 56 876,13 € | 1 374 894,78 € |
| Année 17 | 325 017,42 € | 45 150,54 € | 1 049 877,36 € |
| Année 18 | 337 181,89 € | 32 986,07 € | 712 695,47 € |
| Année 19 | 349 801,62 € | 20 366,34 € | 362 893,85 € |
| Année 20 | 362 893,85 € | 7 274,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 235 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 418 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 130 875 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.