Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 335 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 436,58 € | 31 436,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 262 € / mois | 89 819 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 800 € | 5 761 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 375 € | 5 468 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 335 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 993,74 € | 193 245,22 € | 5 151 006,26 € |
| Année 2 | 190 880,08 € | 186 358,88 € | 4 960 126,18 € |
| Année 3 | 198 024,17 € | 179 214,79 € | 4 762 102,01 € |
| Année 4 | 205 435,63 € | 171 803,33 € | 4 556 666,38 € |
| Année 5 | 213 124,48 € | 164 114,48 € | 4 343 541,90 € |
| Année 6 | 221 101,11 € | 156 137,85 € | 4 122 440,79 € |
| Année 7 | 229 376,29 € | 147 862,67 € | 3 893 064,50 € |
| Année 8 | 237 961,16 € | 139 277,80 € | 3 655 103,34 € |
| Année 9 | 246 867,38 € | 130 371,58 € | 3 408 235,96 € |
| Année 10 | 256 106,89 € | 121 132,07 € | 3 152 129,07 € |
| Année 11 | 265 692,21 € | 111 546,75 € | 2 886 436,86 € |
| Année 12 | 275 636,30 € | 101 602,66 € | 2 610 800,56 € |
| Année 13 | 285 952,57 € | 91 286,39 € | 2 324 847,99 € |
| Année 14 | 296 654,95 € | 80 584,01 € | 2 028 193,04 € |
| Année 15 | 307 757,86 € | 69 481,10 € | 1 720 435,18 € |
| Année 16 | 319 276,35 € | 57 962,61 € | 1 401 158,83 € |
| Année 17 | 331 225,92 € | 46 013,04 € | 1 069 932,91 € |
| Année 18 | 343 622,76 € | 33 616,20 € | 726 310,15 € |
| Année 19 | 356 483,54 € | 20 755,42 € | 369 826,61 € |
| Année 20 | 369 826,61 € | 7 413,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 335 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 819 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 426 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 375 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.