Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 435 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 025,83 € | 32 025,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 048 € / mois | 91 502 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 800 € | 5 869 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 875 € | 5 570 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 435 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 442,52 € | 196 867,44 € | 5 247 557,48 € |
| Année 2 | 194 457,93 € | 189 852,03 € | 5 053 099,55 € |
| Année 3 | 201 735,96 € | 182 574,00 € | 4 851 363,59 € |
| Année 4 | 209 286,31 € | 175 023,65 € | 4 642 077,28 € |
| Année 5 | 217 119,30 € | 167 190,66 € | 4 424 957,98 € |
| Année 6 | 225 245,44 € | 159 064,52 € | 4 199 712,54 € |
| Année 7 | 233 675,72 € | 150 634,24 € | 3 966 036,82 € |
| Année 8 | 242 421,52 € | 141 888,44 € | 3 723 615,30 € |
| Année 9 | 251 494,65 € | 132 815,31 € | 3 472 120,65 € |
| Année 10 | 260 907,36 € | 123 402,60 € | 3 211 213,29 € |
| Année 11 | 270 672,36 € | 113 637,60 € | 2 940 540,93 € |
| Année 12 | 280 802,83 € | 103 507,13 € | 2 659 738,10 € |
| Année 13 | 291 312,48 € | 92 997,48 € | 2 368 425,62 € |
| Année 14 | 302 215,45 € | 82 094,51 € | 2 066 210,17 € |
| Année 15 | 313 526,49 € | 70 783,47 € | 1 752 683,68 € |
| Année 16 | 325 260,87 € | 59 049,09 € | 1 427 422,81 € |
| Année 17 | 337 434,45 € | 46 875,51 € | 1 089 988,36 € |
| Année 18 | 350 063,62 € | 34 246,34 € | 739 924,74 € |
| Année 19 | 363 165,49 € | 21 144,47 € | 376 759,25 € |
| Année 20 | 376 759,25 € | 7 552,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 435 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 502 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.