Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 435 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 943,03 € | 27 943,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 676 € / mois | 79 837 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 800 € | 5 869 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 875 € | 5 570 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 435 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 787,78 € | 201 528,58 € | 5 301 212,22 € |
| Année 2 | 138 891,97 € | 196 424,39 € | 5 162 320,25 € |
| Année 3 | 144 190,88 € | 191 125,48 € | 5 018 129,37 € |
| Année 4 | 149 691,95 € | 185 624,41 € | 4 868 437,42 € |
| Année 5 | 155 402,87 € | 179 913,49 € | 4 713 034,55 € |
| Année 6 | 161 331,70 € | 173 984,66 € | 4 551 702,85 € |
| Année 7 | 167 486,74 € | 167 829,62 € | 4 384 216,11 € |
| Année 8 | 173 876,54 € | 161 439,82 € | 4 210 339,57 € |
| Année 9 | 180 510,15 € | 154 806,21 € | 4 029 829,42 € |
| Année 10 | 187 396,87 € | 147 919,49 € | 3 842 432,55 € |
| Année 11 | 194 546,31 € | 140 770,05 € | 3 647 886,24 € |
| Année 12 | 201 968,49 € | 133 347,87 € | 3 445 917,75 € |
| Année 13 | 209 673,86 € | 125 642,50 € | 3 236 243,89 € |
| Année 14 | 217 673,18 € | 117 643,18 € | 3 018 570,71 € |
| Année 15 | 225 977,70 € | 109 338,66 € | 2 792 593,01 € |
| Année 16 | 234 599,05 € | 100 717,31 € | 2 557 993,96 € |
| Année 17 | 243 549,29 € | 91 767,07 € | 2 314 444,67 € |
| Année 18 | 252 841,02 € | 82 475,34 € | 2 061 603,65 € |
| Année 19 | 262 487,24 € | 72 829,12 € | 1 799 116,41 € |
| Année 20 | 272 501,44 € | 62 814,92 € | 1 526 614,97 € |
| Année 21 | 282 897,73 € | 52 418,63 € | 1 243 717,24 € |
| Année 22 | 293 690,65 € | 41 625,71 € | 950 026,59 € |
| Année 23 | 304 895,34 € | 30 421,02 € | 645 131,25 € |
| Année 24 | 316 527,45 € | 18 788,91 € | 328 603,80 € |
| Année 25 | 328 603,80 € | 6 712,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 435 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 543 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 837 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.