Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 485 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 200,10 € | 28 200,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 455 € / mois | 80 572 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 800 € | 5 923 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 125 € | 5 622 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 485 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 485 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 018,63 € | 203 382,57 € | 5 349 981,37 € |
| Année 2 | 140 169,78 € | 198 231,42 € | 5 209 811,59 € |
| Année 3 | 145 517,42 € | 192 883,78 € | 5 064 294,17 € |
| Année 4 | 151 069,12 € | 187 332,08 € | 4 913 225,05 € |
| Année 5 | 156 832,59 € | 181 568,61 € | 4 756 392,46 € |
| Année 6 | 162 815,96 € | 175 585,24 € | 4 593 576,50 € |
| Année 7 | 169 027,60 € | 169 373,60 € | 4 424 548,90 € |
| Année 8 | 175 476,23 € | 162 924,97 € | 4 249 072,67 € |
| Année 9 | 182 170,88 € | 156 230,32 € | 4 066 901,79 € |
| Année 10 | 189 120,91 € | 149 280,29 € | 3 877 780,88 € |
| Année 11 | 196 336,11 € | 142 065,09 € | 3 681 444,77 € |
| Année 12 | 203 826,62 € | 134 574,58 € | 3 477 618,15 € |
| Année 13 | 211 602,87 € | 126 798,33 € | 3 266 015,28 € |
| Année 14 | 219 675,77 € | 118 725,43 € | 3 046 339,51 € |
| Année 15 | 228 056,69 € | 110 344,51 € | 2 818 282,82 € |
| Année 16 | 236 757,36 € | 101 643,84 € | 2 581 525,46 € |
| Année 17 | 245 789,96 € | 92 611,24 € | 2 335 735,50 € |
| Année 18 | 255 167,16 € | 83 234,04 € | 2 080 568,34 € |
| Année 19 | 264 902,11 € | 73 499,09 € | 1 815 666,23 € |
| Année 20 | 275 008,47 € | 63 392,73 € | 1 540 657,76 € |
| Année 21 | 285 500,38 € | 52 900,82 € | 1 255 157,38 € |
| Année 22 | 296 392,60 € | 42 008,60 € | 958 764,78 € |
| Année 23 | 307 700,36 € | 30 700,84 € | 651 064,42 € |
| Année 24 | 319 439,53 € | 18 961,67 € | 331 624,89 € |
| Année 25 | 331 624,89 € | 6 774,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 485 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 572 €.